मेडिकेयर, मुख्य रूप से पुरुषों और महिलाओं के लिए संघीय स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम 65 और उससे अधिक पुरानी अमेरिकियों के लिए डॉक्टर और अस्पताल के बिल का भुगतान करते हैं। लेकिन इसमें सब कुछ शामिल नहीं है। उदाहरण के लिए, "दैनिक जीवन की गतिविधियों" जैसे नहाने, ड्रेसिंग और खाने के लिए लंबी अवधि के हिरासत में देखभाल के लिए कवर नहीं किया गया है।

कई बुजुर्गों को शारीरिक या मानसिक हानि के परिणामस्वरूप कई बुजुर्गों को अंततः इस तरह की देखभाल की आवश्यकता होगी, और उन्हें और उनके परिवारों को इसके लिए भुगतान करने का एक तरीका खोजना होगा। दुर्भाग्य से, यह शायद ही कम सस्ता है वास्तव में, यह एक व्यक्ति की जीवन बचत जल्दी मिटा सकता है

बीमा कंपनी मेटलाइफ़ द्वारा 2012 के सर्वेक्षण के मुताबिक, औसत नर्सिंग होम की प्रति दिन 220 डॉलर से अधिक, या 6 डॉलर से अधिक, 600 डॉलर प्रति माह है। (कुछ महानगरीय क्षेत्रों में, शोधकर्ताओं ने पाया है कि लागत 15,000 डॉलर प्रति माह से अधिक हो सकती है।) मेटलाइफ सर्वेक्षण में पाया गया कि एक सहायता प्राप्त रहने वाले समुदाय में एक महीने - जिन लोगों को नर्सिंग होम की देखभाल की ज़रूरत नहीं होती है - $ 3, 550 औसत पर एक महीने होम स्वास्थ्य सहयोगियों ने मोटे तौर पर $ 20 एक घंटे का शुल्क लिया। इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए,

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इन लागतों में से कुछ को संभालने के लिए निजी तौर पर दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदा जाता है, हालांकि यह महंगा हो सकता है और सभी के लिए नहीं है 60 वर्ष की आयु से पहले खरीदे जाने पर भी आमतौर पर सबसे अधिक लागत प्रभावी होती है। देखें

दीर्घकालिक देखभाल बीमा पाने का सर्वोत्तम समय क्या है?

और दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए? एक अन्य समाधान मेडिसिड, एक संयुक्त संघीय और राज्य कार्यक्रम के लिए आवेदन कर रहा है। यद्यपि विशिष्ट राज्य के अनुसार अलग-अलग होते हैं, मेडिकाइड आमतौर पर नर्सिंग होम सेवाओं को कवर करती है, साथ ही लोगों के लिए घर और सामुदायिक-आधारित सेवाएं जिन्हें सहायता की आवश्यकता होती है, लेकिन कुशल नर्सिंग देखभाल नहीं होती है अधिकांश राज्यों में, मेडिकाइड उन सेवाओं को भी शामिल करेगा जो लोगों को अपने घरों में रहने में मदद कर सकते हैं, जैसे व्यक्तिगत देखभाल, यू.एस. स्वास्थ्य विभाग और मानव सेवा विभाग के अनुसार। मेडिकेइड बनाम पर क्लिक करके और पढ़ें। मेडिकायर

और मेडिकेड बनाम। दीर्घकालिक देखभाल बीमा

योग्य होने के लिए, एक बुजुर्ग व्यक्ति को एक निश्चित राशि के तहत कुल "गणना योग्य संपत्ति" होना चाहिए, आम तौर पर एक व्यक्ति के लिए $ 2, 000 और जोड़ों के लिए $ 3,000, हालांकि राशि राज्य द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होती है । न्यूयॉर्क में, उदाहरण के लिए, 2014 मेडिकाएड पात्रता स्तर 14, 550 डॉलर है। गिनने योग्य संपत्ति में बैंक खाते, स्टॉक और बॉन्ड, जीवन बीमा पॉलिसियों का नकद मूल्य शामिल हैं, और, कुछ मामलों में, सेवानिवृत्ति की संपत्तियां एक घर, यदि व्यक्ति का मालिक है, को बाहर रखा जा सकता है, हालांकि एक निश्चित स्तर पर घर इक्विटी पात्रता को प्रभावित कर सकती है। हालांकि ध्यान दें, कि जब घर अब व्यक्ति का प्रमुख आवास नहीं रह जाएगा, तो यह प्रतिपूर्ति के लिए मेडिकाड दावे के अधीन हो सकता है।

परंपरागत रूप से, लोगों ने अक्सर परिवार के सदस्यों को पैसे देकर पात्रता सीमा तक पहुंचने के लिए या अपनी व्यस्क के लिए पर्याप्त रूप से भुगतान किया, जब तक कि उनकी परिसंपत्तियों की पर्याप्त कमी न हो जाए, जो अक्सर जल्दी हो।

हालांकि, कानूनी रणनीतियों हैं जो बूढ़े लोगों को अपने या अपने पति या पत्नी को कमजोर किए बिना मेडिकाड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि नियम जटिल हैं, कुछ विशिष्ट राज्यों के अनुसार अलग-अलग होंगे, और एक जानकार वकील की सेवाएं आवश्यक हैं, जांच करने के लिए यहां पांच प्रमुख विकल्प हैं

1। संपत्ति संरक्षण ट्रस्ट

एक अच्छी तरह से स्थापित अविश्वसनीय ट्रस्ट आश्रय संपत्ति का एक तरीका हो सकता है जहां वे चिकित्सा पात्रता को प्रभावित नहीं करेंगे। एक अविश्वसनीय ट्रस्ट, जो एक ट्रस्टी को परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करते हैं, प्रभावी रूप से वृद्ध व्यक्ति के नियंत्रण से उन्हें हटा देती है। यह एक पुनरावर्तनीय ट्रस्ट के विपरीत है, जिसमें व्यक्ति व्यवस्था को बदलने का अधिकार बरकरार रखता है। रिवॉकेबल ट्रस्ट, जिन्हें पुनरावृत्त रहने वाले ट्रस्ट के रूप में भी जाना जाता है, उनका उपयोग होता है, लेकिन मेडिकाइड के लिए योग्यता उनमें से एक नहीं है।

एक और विकल्प, ज़ाहिर है, वह सिर्फ एक जिम्मेदार बच्चे या अन्य रिश्तेदार को पैसा देना होगा। लेकिन डेविड ए। कटनेर, न्यू यॉर्क सिटी में लैमसन एंड कटनेर, पी। सी के साथ एक बड़े कानून वकील का कहना है कि यह बहुत खतरनाक हो सकता है। एक बार धन हस्तांतरित हो जाता है, यह कानूनी रूप से दूसरे व्यक्ति के अंतर्गत आता है। तो भले ही वह व्यक्ति पूरी तरह भरोसेमंद हो, उसके जीवन में होने वाली घटनाओं - तलाक, व्यापारिक विफलता, मुकदमा - वह पैसा खतरे में डाल सकता है। इसके बजाय एक ट्रस्ट बनाना उस जोखिम से बच सकता है।

मेडिकाइड के पास वर्तमान में पांच साल का "बैक बैक" अवधि है, इसलिए यदि कोई ट्रस्ट संपत्ति में ट्रस्ट में स्थानांतरित हो जाता है और पांच साल बाद नर्सिंग होम में प्रवेश करता है, तो ट्रस्ट में पैसा मेडिकेड पात्रता की ओर गिना नहीं जाएगा। हालांकि, यदि पैसा पांच साल के पीठ की अवधि के भीतर स्थानांतरित किया गया था, जो समय की अवधि के लिए पात्रता को प्रभावित करेगा।

अटार्नी कटनर अपने राज्य के नियमों का उपयोग करते हुए, यह सरल उदाहरण प्रदान करता है: मान लीजिए कि एक व्यक्ति $ 100, 000 को एक अपरिवर्तनीय विश्वास पर स्थानांतरित करता है और उसके बाद शीघ्र ही एक नर्सिंग होम में प्रवेश करता है और मेडिकाइड के लिए आवेदन करता है अगर नर्सिंग होम केयर उस क्षेत्र में प्रति माह $ 10, 000 एक महीने में, मेडिकाइड कितने महीनों की देखरेख में देखेंगे कि $ 100, 000 के लिए भुगतान किया जाएगा और 10 महीने के लिए अयोग्य व्यक्ति पर विचार करें, जिसके दौरान किसी को नर्सिंग का भुगतान करना होगा घर बिल इसके बाद, हालांकि, अगर कोई व्यक्ति मेडिकेड के लिए आवेदन करता है, तो उसे पात्र होना चाहिए। (ध्यान दें कि न्यूयॉर्क में, पीछे की अवधि केवल नर्सिंग होम पर लागू होती है और सहायता प्राप्त रहने या घर की देखभाल के लिए नहीं, अन्य राज्यों में यह सभी तीनों पर लागू हो सकती है।)

इस मामले में, यह हो सकता है कि बड़े व्यक्ति $ 100 से बाहर हो जाएगा, 000 या तो रास्ता यही वह जगह है जहां अगली रणनीति अंदर आती है।

2 निजी वार्षिकियां या प्रोमिसरी नोट्स

अगर किसी व्यक्ति को पांच साल की लुक-बैक अवधि से पहले मेडिकाइड के लिए आवेदन करना पड़ता है, तो यह अभी भी संभवत: अपने निजी परिसंपत्तियों के एक महत्वपूर्ण हिस्से को संरक्षित करना संभवतः तैयार किया जा सकता है, जो कि सही तरह से मसौदा तैयार निजी वार्षिकी या वचन पत्र का अनुपालन करता है संघीय कानून, कटनेर कहते हैं

मान लीजिए कि उपरोक्त उदाहरण में व्यक्ति ट्रस्ट में 50, 000 डॉलर स्थानांतरित कर चुका है और एक बड़ी कानून फर्म द्वारा तैयार एक निजी वार्षिकी खरीदने के लिए शेष $ 50,000 का इस्तेमाल किया। व्यक्ति की सामाजिक सुरक्षा और किसी भी अन्य आय के साथ मासिक वार्षिकी भुगतान, पांच महीने के लिए नर्सिंग होम बिल का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है कि वह व्यक्ति अब मेडिकाइड ($ 50, 000 $ 10, 000 से विभाजित) के लिए अपात्र है। Medicaid के मौजूदा नियमों के तहत, वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए पैसे के लिए कोई स्थानांतरण जुर्माना नहीं होगा, इसलिए यह व्यक्ति की पात्रता को प्रभावित नहीं करेगा। इसके अलावा, विश्वास में $ 50,000, अब संरक्षित किया जाएगा।

उस व्यक्ति ने वही शेष $ 50, 000 को एक वचन पत्र के बदले में किसी को भी ट्रांसफर कर दिया था, इसी तरह की $ 10, 000 मासिक लौटाने की अवधि एक निजी वार्षिकी की तरह, इस तरह के समझौते को एक बड़े कानून अटॉर्नी द्वारा संरक्षित करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वह मेडीकेड आवश्यकताओं को पूरा करता है

वार्षिकी या वचन-नीति की रणनीति का उपयोग करते हुए, कई लोग अपनी संपत्ति के 40% से 50% की रक्षा कर सकते हैं, कटनेर कहते हैं। उच्च शुद्ध-योग्य व्यक्तियों के साथ, कहते हैं, $ 1 मिलियन या अधिक संपत्ति में, लाभ की संभावना नहीं है। किसी ऐसे स्थान पर $ 500, 000 ट्रस्ट को स्थानांतरित कर रहा है जहां नर्सिंग होम की लागत औसत $ 10, 000 प्रति माह 50 महीने के लिए अयोग्य होगी, वह अवधि जो उसके नर्सिंग होम रिवॉयर से अधिक हो सकती है

3। पूल ट्रस्ट

राज्यों में यह अलग है कि वे Medicaid प्रयोजनों के लिए आय का कैसे उपयोग करते हैं सामान्य तौर पर, एक मेडिकाइड प्राप्तकर्ता, जो नर्सिंग होम में है, देखभाल की लागत को चुकाने के लिए एक छोटे से मासिक भत्ते को छोड़कर, अपनी सभी आय को चालू करना चाहिए। यदि व्यक्ति को निरंतर देखभाल सेवानिवृत्ति के समुदाय में घर की देखभाल या जीवन की जरूरत है, तो राज्य किसी निश्चित सीमा से अधिक या अधिशेष के लिए किसी भी आय पर विचार कर सकता है और आवश्यकता होती है कि यह देखभाल की लागत की ओर जाता है। उन उदाहरणों में, एक संग्रहित ट्रस्ट उस कुछ आय की रक्षा करने का एक तरीका हो सकता है।

जमा किए गए ट्रस्ट के साथ, वृद्ध व्यक्ति एक धर्मार्थ संगठन को अपनी अतिरिक्त आय का भुगतान करने की व्यवस्था करता है उस व्यक्ति का अब धन पर नियंत्रण नहीं है, लेकिन भुगतान के लिए दान करने के लिए बिल जमा कर सकते हैं। घर पर रहने वाला कोई भी व्यक्ति इसे भोजन और उपयोगिताओं के लिए इस्तेमाल कर सकता है, उदाहरण के लिए यह व्यक्ति रोज़मर्रा की लागत को रोकता है जो कि मेडीसीड की अपेक्षाकृत कम सीमा से अधिक हो सकता है ध्यान दें कि केवल सीमित राज्यों के ही ऐसे ट्रस्टों को अनुमति दी जाती है।

4। निजी देखभाल समझौतों

भविष्य की सेवाओं के लिए एक देखभालकर्ता को एकमुश्त राशि का भुगतान एक दंडित हस्तांतरण नहीं माना जा सकता है, यदि इसे सही ढंग से संरचित किया गया हो। यह कई उद्देश्यों की सेवा कर सकता है एक को संपत्ति के आकार को कम करना है ताकि व्यक्ति मेडिकाइड के लिए पात्र हो। दूसरा, वृद्ध व्यक्ति को मेडिकाइड द्वारा प्रदान किए जाने से ज्यादा कुछ देखभाल करना है।

इस प्रकार का व्यक्तिगत देखभाल समझौता भी किसी बच्चे या अन्य रिश्तेदार पर वित्तीय तनाव को कम करने में मदद कर सकता है, जो देखभाल प्रदान करने के लिए काम छोड़ दिया है और आय का बलिदान किया है। अक्सर, कटनर कहते हैं, यह पारिवारिक रपटों को रोकने में मदद कर सकता है जब देखभाल के भार किसी विशेष बच्चे पर असमानता से गिरता है।इस तरह के एक समझौते का इस्तेमाल एजेंसी के साथ भी किया जा सकता है जो होम केयर सेवाओं को प्रदान करता है।

5। स्पूज़ल ट्रांसफर और स्पॉजल इनकार

एक पति या पत्नी से दूसरे तक संपत्ति के हस्तांतरण को मेडिकेड के तहत दंडित नहीं किया जाता है, इसलिए एक आम कदम एक पति या पत्नी के लिए है जिसे किसी नर्सिंग होम में जाने की जरूरत है ताकि वह अपनी संपत्ति को अच्छी तरह से पति या पत्नी के पास कर सके। फिर भी, अच्छी तरह से पति या पत्नी अभी भी अन्य पति / पत्नी की देखभाल के लिए कानूनी रूप से बाध्य है, और उनकी सामूहिक संपत्ति मे Medicaid पात्रता प्रयोजनों के लिए विचार किया जाएगा। एक पति-पत्नी के इनकार पर हस्ताक्षर करके, हालांकि, अच्छी तरह से पति या जिम्मेदारी छोड़ने में सक्षम हो सकती है, जो अन्य पति या पत्नी को तुरंत Medicaid के लिए पात्र बनाती है।

बाद में, मेडिकाइड अच्छी तरह से पति या पत्नी से प्रतिपूर्ति एकत्रित करने का प्रयास कर सकती है, हालांकि कटनेर का कहना है कि रणनीतियां उपलब्ध हैं जो प्रभाव को कम कर सकती हैं। यहां तक ​​कि अगर मेडिकेइड जमा करता है, तो जोड़े को लाभ होने की संभावना है क्योंकि मेडिकाएड की प्रतिपूर्ति छूट वाली दर पर आधारित होगी जो नर्सिंग होम की बजाय निजी दाता दर के मुकाबले भुगतान करती है, जो कि दंड को अन्यथा भुगतान करना पड़ता है। हो सकता है कि यह विकल्प आपके राज्य में उपलब्ध न हो।

निचला रेखा

अगर वरिष्ठों को मानसिक या शारीरिक रूप से कमजोर होने पर देखभाल की ज़रूरत के लिए धन का भुगतान करने की कमी होती है, तो व्यक्तिगत या उनके पति या पत्नी को कमजोर किए बिना बिलों का भुगतान करने में इन तरीकों की जांच करें। स्वस्थ वरिष्ठों को इस जानकारी का उपयोग भविष्य में देखभाल के लिए तैयार करने के लिए करना चाहिए ताकि उन्हें भविष्य में आवश्यकता हो। यह भी देखें

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