व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए), 401 (के) और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) उन 70 ½ और उससे अधिक के लिए जीवन का एक वास्तविक तथ्य है। इसके अतिरिक्त, उत्तराधिकृत आईआरए के लाभार्थियों को उन्हें अच्छी तरह से लेने की आवश्यकता हो सकती है कई सेवानिवृत्त लोगों को पैसे की ज़रूरत नहीं है कि उन्हें अपने आरएमडी को कम करने के तरीकों को लेने और उनकी मदद करने की आवश्यकता होती है एक अच्छी सेवा है जो वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं। सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके ग्राहकों को उनके आरएमडी की राशि और वे समय पर लिया जाता है।

पहला आरएमडी

पहला आरएमडी 1 अप्रैल तक कैलेंडर वर्ष के 1 अप्रैल तक लिया जाना चाहिए, जिसमें आप 70 वर्ष का हो। उदाहरण के लिए, अगर कोई क्लाइंट 3 जनवरी 2014 को 70 आधे हो गया तो उन्हें 1 अप्रैल, 2015 को अपना पहला आरएमडी लेना होगा। पहले आरएमडी (उनके आईआरए या सेवानिवृत्ति खाते के आधार पर 31 दिसंबर, 2013 तक शेष राशि के अतिरिक्त) ) को 31 दिसंबर, 2015 तक उनके सामान्य 2015 आरएमडी (उनके खाते के 31 दिसम्बर 2014 बैलेंस के आधार पर) लेने की आवश्यकता होगी। (और, देखें: आवश्यक न्यूनतम वितरण की गणना कैसे करें ।) <

निम्नलिखित अप्रैल 1 तक प्रतीक्षा की जा सकती है, ग्राहक उसी कैलेंडर वर्ष में दो आवश्यक वितरण ले सकते हैं। उनकी स्थिति पर निर्भर करता है कि इस मामले में 2014 के अंत तक पहले आरएमडी लेने के लिए सलाह दी जा सकती है ताकि दुगनी उठने से बचें और अतिरिक्त कर दायित्व बढ़े। या यदि ग्राहक को 2014 के लिए बहुत अधिक कर योग्य आय मिलती है तो यह ग्राहक के लिए निम्नलिखित अप्रैल तक प्रारंभिक आरएमडी को स्थगित करने के लिए समझ सकता है।

इनहेरिएटेड आईआरए जब एक युवा लाभार्थी को गैर-पति से आईआरए प्राप्त होता है, तो उन्हें आरएमडी लेने की आवश्यकता होगी यदि मृतक खाता मालिक अपनी मृत्यु के समय पहले ही अपने आरएमडी ले रहा था आपका आरएमडी आपकी जीवन प्रत्याशा पर आधारित नहीं होगा, यह मिथ्या नहीं है सभी संरक्षक आपको सूचित नहीं करेंगे कि आपको आरएमडी लेने की आवश्यकता है या राशि के अनुसार वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि इस स्थिति में ग्राहक प्रति वर्ष उचित राशि ले रहे हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

आईआरए धारकों के लिए कर-बचत सलाह

।) रोथ रूपांतरण उन ग्राहकों के लिए जो आरएमडी से पैसे की जरूरत नहीं चाहते हैं या वे कुछ या अपने सभी पारंपरिक IRA खाते को एक रोथ IRA में रोथ में धन आरएमडी आवश्यकताओं के अधीन नहीं है और इसे कर-मुक्त बढ़ने की अनुमति दी जा सकती है। यह कई कारणों के लिए एक अच्छी रणनीति है, जिनमें से एक आपके उत्तराधिकारी को पैसे छोड़ने की इच्छा है। निश्चित तौर पर परिवर्तित राशि में आय कर के अधीन होगा लेकिन संभवतः टैक्स का कोई भी हिस्सा किसी भी आरएमडी की राशि से भुगतान किया जा सकता है अगर ग्राहक पहले से ही उन्हें ले जा रहा है। अगर ऐसा नहीं है, तो किसी भी उम्र में एक रोथ रूपांतरण की तरह, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनके पास अपने IRA के बाहर धनराशि है जिससे टैक्स का भुगतान किया जा सकता है।अपनी मौत पर और जब तक रोथ को कम से कम पांच साल पहले खोला गया था, तब आपके उत्तराधिकारियों द्वारा वितरण कर मुक्त होगा। उन्हें कम से कम वितरण करना होगा लेकिन शेष खाते में रथ के रूप में रह सकते हैं, जो एक उत्तराधिकारी खाते के रूप में उत्तराधिकारी IRA का उपयोग करने की रणनीति के समान है। (अधिक के लिए, देखें:

क्यों कुछ सलाहकार रोथ आईआरएएस

को परिवर्तित करने के लिए शर्म हैं।) योग्य धर्मार्थ वितरण पिछले वर्षों में कांग्रेस ने कम से कम उन लोगों के लिए योग्य धर्मार्थ वितरण (क्यूसीडी) को अधिकृत किया है 70 आधा और आरएमडी ले। इस तरह कांग्रेस लिखित रूप में, 2015 के लिए इस कानून को पारित नहीं किया है, हालांकि वे अभी भी हो सकते हैं। उन लोगों के लिए जो दानशीलता से इच्छुक हैं यह एक महान रणनीति है आप अपनी आरएमडी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, दान में योगदान करते हैं और अपनी समायोजित सकल आय को एक गिरने से कम कर देते हैं। आपके एजीआई को कम करने के कई मामलों में लाइन के नीचे की तुलना में बेहतर टैक्स प्लानिंग की योजना बेहतर है

पिछले साल कांग्रेस ने दिसंबर के अंत में क्यूसीडी को मंजूरी दे दी थी, इसलिए यदि यह आपकी रुचि है तो आपको अपने आरएमडी के उस हिस्से को बनाने के लिए इंतजार करना होगा जो कि आप दान करने के लिए निर्देशित करना चाहते हैं, जब तक कि यह सुधार न हो। सबसे खराब मामला, भले ही इस साल के लिए कोई क्यूसीडी मंजूरी न हो, आप अभी भी किसी भी धर्मार्थ योगदान को बनाने के लिए अपने आरएमडी के सभी या कुछ हिस्से का उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि आप जो अन्य योगदान कर सकते हैं (अधिक के लिए, देखें:

आवश्यक न्यूनतम डिलीवरी कम करने के लिए शीर्ष टिप्स

।) समग्र रणनीति के साथ आरएमडी समेकित करें आरएमडी को एक वैक्यूम में नहीं किया जाना चाहिए, खासकर यदि आपके पास एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो और आरएमडी बड़े आकार के हैं अपने पुन: संतुलन में उन्हें एकीकृत करें यदि आपको अपने आईआरए में आरएमडी के स्तर को पूरा करने के लिए नकद जुटाने की जरूरत है, तो अपने पोर्टफोलियो के पुनर्गलन की सुविधा के लिए आप किसी भी तरह से बेच सकते हैं। वितरण की आय के साथ वितरण की किसी भी हिस्से के साथ, जिसकी आपको ज़रूरत नहीं है, उन लोगों के लिए कर योग्य खाते में फिर से निवेश करें, जो आपकी परिसंपत्ति आवंटन के क्षेत्र में अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास पर्याप्त अर्जित आय है तो आप कुछ पैसे के साथ भी रोथ IRA खाते को निधि भी दे सकते हैं।

दंड पता है

समय पर एक आरएमडी नहीं लेने के लिए दंड कड़े होते हैं। किसी भी राशि पर 50% जुर्माना है, जिसे लिया जाना चाहिए था लेकिन नहीं था। इसके अलावा, उस राशि पर कर अभी भी कारण है उदाहरण के लिए यदि आपका आरएमडी $ 30,000 है और आप केवल $ 10,000 लेते हैं, तो $ 20,000 के जुर्माना पर $ 10, 000 का जुर्माना नहीं होगा। आईआरए संरक्षकों को अपने राजस्व सेवा की राशि के अनुसार आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) को सूचित करने की जरूरत होती है और राशि के अनुसार प्रत्येक वर्ष आप से अधिसूचना प्राप्त करनी चाहिए। चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 65-0। 38%

हाईस्टॉक 4। 2. 6 ) और टी। रोवे प्राइज ग्रुप इंक। के साथ सबसे बड़े संरक्षक की वेबसाइटें (ट्रॉव ट्रॉफ्ट रोई ग्रुप इंक 94. 98 + 0 43% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) ग्राहक उपयोग के लिए आरएमडी कैलकुलेटर है (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार इन्हराहेड आईआरए कैसे सुरक्षित कर सकते हैं) वित्तीय सलाहकारों की भूमिका अपने आरएमडी के बारे में ग्राहकों को सूचित करने और उन्हें सुनिश्चित करने की मूलभूत बातें से परे, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय सलाहकारों ने ग्राहकों को भविष्य की आरएमडी को कम करने के लिए इस आवश्यकता और रणनीतियों का सर्वोत्तम उपयोग करने के बारे में सलाह देनी चाहिए। आरएमडी को वर्ष के दौरान नियोजित और अन्य रणनीतियों में पुन: संतुलन में एकीकृत किया जाना चाहिए। सलाहकारों को भविष्य में आरएमडी को कम करने के लिए रोथ रूपांतरण करने की संभावना पर चर्चा करनी चाहिए और उन्हें धर्मार्थ दान देने के लिए उन्हें समेकित करने में मदद मिलेगी यदि वे धर्मार्थ रूप से इच्छुक हैं।

निचला रेखा

आवश्यक न्यूनतम वितरण जीवन का एक वास्तविक तथ्य है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए अपनी जीवन शैली को समर्थन देने के लिए नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है, ऐसा करने के लिए कई योजनाएं नहीं हैं। जिन लोगों को पैसे की ज़रूरत नहीं है और जितना संभव हो उतना संभव है कि टैक्स काटने को कम करना पसंद करते हैं, यहां पर विचार करने के लिए रणनीतियों और एक योग्य वित्तीय सलाहकार को मूल्यवान मार्गदर्शन दिया जा सकता है। (और अधिक के लिए, देखें:

एक आवश्यक न्यूनतम वितरण रिमाइंडर

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