सबसे अच्छी चीजों में से एक जो वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं उनकी वित्तीय स्थिति की वार्षिक समीक्षा है हालांकि यह सहज ज्ञान युक्त हो सकता है, लेकिन सभी सलाहकार ऐसा नहीं करते हैं।

ये सत्र ग्राहक और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए फायदेमंद हैं। जबकि आदर्श रूप से पूरे साल चल रहे संचार चल रहा है, एक चेहरा-टू-फेस मीटिंग जिसमें ग्राहक है और पिछले 12 महीनों में क्या बदलाव आया है, यह चर्चा करने में समर्पित है कि एक त्वरित ईमेल या फोन की तुलना में अधिक गहराई से वार्तालाप हो सकता है पु का र ना।

यहां एक ऐसी सार्थक क्लाइंट की वित्तीय समीक्षा करने और ऐसे कपड़े धोने की सूची तैयार करने की युक्तियां हैं, जिनसे इस तरह की बैठक में उत्तर दिया जाना चाहिए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: ग्राहक कैसे नये संकल्पों को छड़ी करने में सहायता करते हैं। )

केवल निवेश की समीक्षा करें किसी ग्राहक की पोर्टफोलियो की निश्चित रूप से समीक्षा एक वित्तीय समीक्षा करने का मुख्य कारण है यह चर्चा करता है कि ग्राहक उसकी वित्तीय योजना के खिलाफ कैसे ट्रैकिंग कर रहा है और कैसे वह सेवानिवृत्ति और कॉलेज के लिए बचत जैसे विभिन्न लक्ष्यों के बारे में देख रहा है।

इसके अलावा, हालांकि, अक्सर यह बैठक में वास्तविक मूल्य कहां स्थित है। आपको ग्राहक से पूछने की ज़रूरत है कि उसके जीवन में क्या हो रहा है यह निर्धारित करने के लिए कि आप उसके लिए क्या कर रहे हैं, इस पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। मुख्य जानकारी में उसके वर्तमान रोजगार / कैरियर की स्थिति, किसी भी स्वास्थ्य संबंधी समस्या या जोखिम के बारे में ग्राहक के दृष्टिकोण में कोई भी बदलाव शामिल हो सकते हैं।

एसेट आवंटन

यह समीक्षा करने के लिए एक प्रमुख तत्व है क्या निवेश योजना में निर्धारित लक्ष्य सीमाओं के भीतर ग्राहक का आवंटन है? विशेष रूप से 2016 में अब तक वाष्पशील बाजारों के साथ, यह आश्चर्यजनक नहीं होगा कि पोर्टफोलियो को लक्ष्य सीमा में पुन: संतुलन बनाने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, क्या लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन अब भी उसकी स्थिति को फिट करता है? क्या क्लाइंट ने ऐतिहासिक शेयर बाजार की गिरावट के साथ असहजता का एक स्तर व्यक्त किया है, जो हमने 2016 से शुरू करना शुरू किया है?

टैक्स प्लानिंग

हालांकि निवेश के निर्णयों को कर विचारों से प्रेरित नहीं होना चाहिए, फिर भी टैक्स प्लानिंग अभी भी महत्वपूर्ण है क्या ग्राहक की संपत्ति उचित खातों में स्थित हैं? धर्मार्थ झुकाव वाले लोगों के लिए, क्या प्रतिभूतियों की सराहना की जाती है जिनका उपयोग कर-कुशल तरीके से दान करने के लिए किया जा सकता है? (अधिक के लिए, देखें:

फीस और फंड की लागत से क्लाइंट की सेवानिवृत्ति कैसे नष्ट हो सकती है। ) क्या ग्राहक की आय में काफी ऊपर या नीचे बदलाव आया है? यदि उनकी आय 2016 में कम होगी, तो शायद उनके कुछ पारंपरिक आईआरए परिसंपत्तियों को रोथ आईआरए में बदलना उचित हो सकता है।

2015 कर-भरनेवाला या पैथ कानून ने कुछ प्रावधानों को स्थायी और विस्तारित किया। स्थायी रूप से किए गए प्रावधानों में योग्यता वाले कर्तव्यों या क्यूडीसी प्रावधान, जो 70 वर्ष की आयु के लिए जरूरी न्यूनतम वितरण के लिए थे।5. यह उन ग्राहकों के लिए एक अच्छी योजना उपकरण है, जो धर्मार्थ रूप से इच्छुक हो सकते हैं और उनकी कुछ या सभी वितरण राशि की आवश्यकता नहीं है।

इसमें कई प्रावधान शामिल थे कि प्रभाव छोटे व्यवसायों

एस्टेट योजना के मुद्दे

यह अक्सर एक ऐसा क्षेत्र होता है जो किसी भी कारण से अगर कई क्लाइंट अपनी मृत्यु दर के बारे में सोचना पसंद नहीं करता है, तो यह पक्ष में धकेल दिया जाता है यह महत्वपूर्ण है, हालांकि, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि उनकी संपत्ति के वितरण के लिए ग्राहक की इच्छाएं पूरी हो जाएंगी, वे अचानक मर जाएंगे कुछ मुद्दों को आसानी से सुलझाया जा सकता है जैसे कि सुनिश्चित करना कि सेवानिवृत्ति खाते और जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थी पदनाम अद्यतित है और ग्राहक की वर्तमान इच्छाओं को प्रतिबिंबित करती है।

सभी सेवानिवृत्ति खातों, प्रासंगिक कर्मचारी लाभ, जीवन बीमा पॉलिसियों और ऐसे अन्य वाहनों पर लाभार्थी पदनाम सुनिश्चित करना, जहां इस तरह की पदनाम से गुजरने वाले लाभ महत्वपूर्ण हैं और इस पर समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए। ये उपकरण लाभकारी पद पर भरोसा करते हैं और ग्राहक की इच्छा में नहीं होते हैं।

इसके अलावा पूछने के लिए: क्या ग्राहक की परिवार की स्थिति बदल गई है? क्या एक और बच्चा या नाती-पोते के लिए जिम्मेदार है? ग्राहक ने शादी की? तलाकशुदा? क्या उसके पति या पत्नी मर गए?

नाबालिग बच्चों के साथ ग्राहकों के मामले में, यह महत्वपूर्ण है कि उनकी मौत की स्थिति में उन बच्चों के लिए उनके पास नामित संरक्षक है। वित्तीय सलाहकारों को उन्हें अपनी संपत्ति योजना दस्तावेजों में लिखित रूप में रखना चाहिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उस व्यक्ति (व्यक्तियों) के साथ समय-समय पर समीक्षा करना सुनिश्चित करें कि वे कभी भी जरूरत पड़ने पर इस भूमिका को ग्रहण करने में सक्षम और सक्षम रहें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

औसत ग्राहक के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ। ) सेवानिवृत्ति योजना के मुद्दे

ग्राहक की उम्र के बावजूद, सभी ग्राहकों के लिए निश्चित रूप से कुछ प्रकार से सेवानिवृत्ति योजना का मुद्दा पता।

संचय के चरण में ग्राहकों के लिए: क्या वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त जमते हैं? यद्यपि यह संख्या क्लाइंट, जो सेवानिवृत्ति से 20 वर्ष या उससे ज्यादा साल दूर हैं, के लिए नाखूनना मुश्किल हो सकता है, यहाँ क्या महत्वपूर्ण है यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक उचित रूप से अपनी 401 (के) योजनाओं और अन्य वाहनों के माध्यम से यथासंभव बचत कर रहे हैं एक ठोस सेवानिवृत्ति पर गोली मार दी

ग्राहकों के लिए सेवानिवृत्ति के दस साल के भीतर, सवाल अधिक महत्वपूर्ण और ठोस हैं क्या ग्राहक की उनकी एक स्पष्ट तस्वीर है कि उनकी सेवानिवृत्ति की कैसी दिखाई देगी? वह कब तक काम करना चाहेंगे? उनकी जीवन शैली कितनी होगी?

क्या जोड़ों की सामाजिक सुरक्षा में हालिया परिवर्तन से दावा किया जा रहा है रणनीतियों सेवानिवृत्ति की योजनाएं? वे सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागतों के लिए भुगतान कैसे करेंगे?

वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जीवन में इस समय के ग्राहकों की सेवानिवृत्ति आय के सभी संभावित स्रोतों के पास हथियार हों। 401 (के) खातों से परे, आईआरएएस और कर योग्य निवेश, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा पर विचार किया जाना चाहिए। क्या ग्राहक एक पुराने नियोक्ता से पेंशन के लिए पात्र है? क्या वे यह सुनिश्चित करने के लिए उस नियोक्ता के संपर्क में रहे हैं कि कंपनी को पता है कि जब उनसे निर्णय लेना है कि वे उस पेंशन पर कैसे आकर्षित करेंगे तो वे किससे संपर्क करें?

बीमा के मुद्दे

क्या ग्राहक को उसकी स्थिति के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है? युवा माता-पिता को आम तौर पर बड़े मौत के लाभ की आवश्यकता होती है और कुछ रूप या शब्द अक्सर उपयुक्त होते हैं

पुराने ग्राहकों को एक जीवित पति या पत्नी के लिए या रियल एस्टेट योजना के उद्देश्यों के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति की आय सुनिश्चित करने की आवश्यकता हो सकती है। उत्तरार्द्ध में, बड़ी संपत्ति वाले ग्राहकों के लिए संपत्ति कर को कवर करने के लिए मृत्यु लाभ की आवश्यकता हो सकती है वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप सही मात्रा और सही प्रकार की नीति को सुरक्षित रखने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं

अपने कामकाजी वर्षों में ग्राहकों को विकलांगता बीमा होना चाहिए, चाहे उनके नियोक्ता के माध्यम से या निजी बीमा के माध्यम से। अंत में, उन नीतियों की उपेक्षा न करें जो ग्राहक के घर और दायित्व की रक्षा करते हैं।

नीचे की रेखा

ग्राहकों के साथ बैठे बैठे अपने समग्र वित्तीय स्थिति की औपचारिक समीक्षा करने के लिए ग्राहक और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए मूल्यवान है क्लाइंट को एक विस्तृत तस्वीर मिलती है कि क्या वह वित्तीय योजना के साथ बात कर रही है या नहीं। सलाहकार ग्राहक के व्यवहार में अंतर्दृष्टि प्राप्त करता है और सीखता है कि उसे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के संदर्भ में उसे और कहाँ सलाह देनी है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ। )