सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक, जो आपको कभी भी करना होगा, यह है कि क्या घर किराए पर या घर खरीदना है जो लोग किराए पर लेने के बजाय घर खरीदने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, आम तौर पर ऐसा मामला बनाते हैं कि यदि आप किराया करते हैं, तो आप नाली के नीचे एक महत्वपूर्ण राशि फेंक रहे हैं दुर्भाग्य से, ये वही लोग घर के मालिक की महत्वपूर्ण लागतों को अनदेखा करते हैं। हालांकि, दो चीजें जो निश्चित हैं, यह है कि कई लोग एक घर के मालिक से जुड़े सभी लागतों से परिचित नहीं हैं, और बहुत से लोग यह नहीं जानते कि घर बनाम किरायेदारी की लागतों की तुलना कैसे करें। सौभाग्य से, हमारे पास एक ऐसी प्रक्रिया है जो आपको किसी भी प्रकार के आवास पर्यावरण में अपने विकल्पों का मूल्यांकन करने की अनुमति देगा।

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होम के मालिक को महत्वपूर्ण कैश आउटले की आवश्यकता है घर के मालिक के रिश्तेदार आकर्षण को निर्धारित करने के लिए, सात प्राथमिक लागतों पर विचार करना चाहिए। सबसे पहले, यदि आप घर खरीदने के लिए ऋण लेते हैं, तो आपको उस व्यक्ति या संस्था को ब्याज व्यय का भुगतान करना पड़ेगा जो आपको पैसे दे दी है। आप अपने ऋण की दर को बकाया ऋण राशि से गुणा करके प्रत्येक वर्ष इस राशि की गणना कर सकते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, बंधक भुगतान प्रक्रिया की शुरुआत में ब्याज व्यय की लागत कई सालों तक बहुत बड़ी हो जाती है, जब तक कि आप बहुत नीचे भुगतान नहीं करते हैं।

उदाहरण के लिए, 5 की एक ऋण दर। 30 साल की फिक्स्ड रेट लोन पर 304039 9% आपको खरीद मूल्य के बराबर दो बार भुगतान करने की आवश्यकता होगी, जब आपने खरीदा था। घर, और 9 की ऋण दर। 3967767% आपको ठीक तीन गुना राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। जैसा कि आप इन उदाहरणों से देख सकते हैं, अकेले ब्याज व्यय की लागत अकेले रहने के लिए तुलनीय जगह किराए पर देने के लिए आपको क्या करना होगा उससे अधिक हो सकता है जब ब्याज व्यय को रखरखाव, संपत्ति कर, प्राकृतिक आपदा बीमा, पीएमआई बीमा, समापन लागत और ब्रोकरेज शुल्क की लागत के साथ ध्यान में रखा जाता है, यह स्पष्ट हो जाता है कि घर के मालिक की लागत भारी वित्तीय बोझ है।

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कर कटौती लाभ अधिकांश होममाइंडरों के लिए न्यूनतम मूल्य है

एक घर के मालिक की लागत के लिए ऑफसेट के रूप में, कई रियल एस्टेट विशेषज्ञों ने वित्तीय लाभ के रूप में ब्याज व्यय और संपत्ति करों की कर छूट एक घर के मालिक की हालांकि, अधिकतर लोगों के लिए, इन करों में मामूली मूल्य है, क्योंकि ब्याज व्यय की राशि जो ज्यादातर लोगों को आयकरों की गणना करने के प्रयोजनों के लिए संघीय सरकार द्वारा उन्हें दिए गए मानक कटौती के कुछ हद तक समान मात्रा में होता है। फिर भी, बचत केवल ब्याज व्यय की राशि के लिए लागू कर दर होगी जो कि मानक कटौती के उपयोग के माध्यम से आप क्या दावा कर सकते हैं। इसलिए, जब तक आप एक बड़े ऋण नहीं लेते हैं, और आपके ऋण पर वास्तव में उच्च ब्याज दर है, तो कर कटौती लाभ सीमांत मूल्य का होगा। इसके अलावा, भले ही आप बंधक ब्याज कर ढाल और संपत्ति कर ढाल का फायदा उठा सकें, तो यह आपके लिए तिमाही को बचाने के लिए डॉलर खर्च करने के लिए ज्यादा मायने नहीं रखता है

घर की सराहना के जरिए प्राप्त इक्विटी का लाभ अतिव्यापी है

कुछ रीयल एस्टेट विशेषज्ञ भी आपको बताएंगे कि आपको इस तथ्य को ध्यान में रखना चाहिए कि, यदि आप घर खरीदते हैं, तो आपको घर के रूप में भविष्य में लाभ होगा मूल्य में सराहना करता है हालांकि, आपके घर के मूल्य में सराहना के माध्यम से प्राप्त इक्विटी का लाभ उठाने के लिए, आपको लाभ का एहसास करने के लिए भविष्य में कुछ समय में अपने घर को बेचना होगा। दुर्भाग्य से, एक बार जब आप अपना घर बेचते हैं, तो आपको अभी भी रहने की जगह की आवश्यकता होती है, और यह अत्यधिक संभावना है कि आपके क्षेत्र के अन्य घरों की कीमत भी सराहना की जाएगी। इसलिए, आपके घर के सराहनीय मूल्य के माध्यम से प्राप्त लाभ को किसी अन्य घर को खरीदने की लागत में वापस लेना होगा, जब तक कि आप कम मूल्य का घर न खरीद लेंगे, या किसी अन्य भौगोलिक लोकेल में ले जाएं जहां घर की कीमतें बहुत कम हैं इसके अलावा, आगे बढ़ने के बजाय, कुछ रियल एस्टेट विशेषज्ञ यह सलाह देते हैं कि आप घर इक्विटी ऋण या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन ले कर अपने घर में इक्विटी को टैप करें। हालांकि, आपको इन प्रकार के ऋणों से बचना चाहिए, जब तक आपके पास एक तत्काल वित्तीय कठिनाई न हो, क्योंकि इन्हें आम तौर पर लोगों को जीवन के स्तर का आनंद लेने के लिए उपयोग किया जाता है जो कि उनके साधनों से परे है।

अधिकांश होममाइजर्स अपने क्षेत्र में घरों के मूल्य स्तर का मूल्यांकन कैसे करें

बहुत से लोगों को अपने माता-पिता, उनके मित्र और स्व-घोषित अचल संपत्ति विशेषज्ञों द्वारा बताया गया है कि वे असली में निवेश करके पैसा कमा सकते हैं संपत्ति बाजार हालांकि, यू.एस. के कई इलाकों में हाल ही में आवास बाजार के पतन एक घर के मालिक से जुड़े वास्तविक जोखिम को दिखाता है। इसलिए, यदि आप अचल संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं, और भविष्य में आवास बाजार में आपदाओं में पकड़े जाने से बचने के लिए चाहते हैं, तो आपको पारंपरिक ऋण उधार के मानकों की जानकारियां बनने की आवश्यकता है जो कि प्राइम बंधक ऋण संस्थानों द्वारा स्थापित किए गए हैं और आपको चाहिए निम्न तालिका में सूचीबद्ध मालिकाना घरेलू आय गुणकों की एक समझ और सराहना विकसित करना। इन क्षेत्रों में अपने ज्ञान और समझ को बढ़ाने के लिए, आपको एक अति-गर्म अचल संपत्ति बाजार में पकड़े जाने की संभावना कम होगी, जो आपको वित्तीय मौत की सर्पिल में डाल सकती है। आपके क्षेत्र में रियल एस्टेट मार्केट का विश्लेषण करने के लिए एक व्यावहारिक दृष्टिकोण

जैसा कि आप जानते हो, फैनी मेई और फ़्रेडी मैक ने विवेकपूर्ण बंधक ऋण देने के लिए अधिकतम पारंपरिक ऋण-से-आय के अनुपात में 28% की स्थापना की मानकों। सामने का अनुपात, सकल आय की राशि है जो आप आवास-संबंधित भुगतानों पर खर्च कर सकते हैं ताकि प्रमुख पुनर्भुगतान, ब्याज व्यय, संपत्ति कर और बीमा लागत की लागतों को कवर किया जा सके। सामने के अनुपात के आधार पर, आपके घर के घरों के स्तर के स्तर का आकलन करने के लिए, आपके भौगोलिक लोकल के लोगों के पास खुद का क्या खर्च हो सकता है, इसके आधार पर निम्नलिखित घरेलू आय गुणक की गणना की गई थी। चित्रा 1

एक भावी रियल एस्टेट खरीदार के रूप में, आप अपने क्षेत्र में आवास पर्यावरण का आकलन करने के लिए उपरोक्त तालिका में कारकों का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर 30 वर्ष की फिक्स्ड रेट लोन पर मौजूदा ब्याज दर 5 है। 25%, आपके क्षेत्र में औसत घर की कीमत 4 $ से अधिक नहीं होनी चाहिए। 2255-बार अपने क्षेत्र में औसत घरेलू आय। इसलिए, यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आपके क्षेत्र में औसत घर की कीमत $ 200,000 है, तो औसत घरेलू आय कम से कम $ 47, 332 ($ 200, 000/4। 2255) होनी चाहिए। इसके विपरीत, यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आपके क्षेत्र में औसत घरेलू आय $ 50,000 है, तो औसत घर की कीमत $ 211, 275 ($ 50, 000 * 4। 2255) से अधिक नहीं होनी चाहिए।

जानकारी इकट्ठा करने के लिए आपको इस पद्धति को लागू करने की आवश्यकता होगी, आपको 30 साल के फिक्स्ड रेट लोन पर औसत दर प्राप्त करने से शुरू करना चाहिए, जो आमतौर पर आपके स्थानीय समाचार पत्र में उपलब्ध है, और फिर दोनों आपके क्षेत्र में औसत घर की कीमत और औसत घरेलू आय

पद्धति को लागू करना

एक बार आवश्यक जानकारी इकट्ठी हो जाने के बाद, आप औसत घर की कीमत की औसत घरेलू आय की तुलना करके अपने क्षेत्र में आवास बाजार का आकलन करना शुरू कर सकते हैं। यदि उपर्युक्त तालिका में दो के बीच का संबंध बहुसंख्यक के बराबर है, तो आपको यह मानना ​​चाहिए कि आपका आवास बाजार पूरी तरह से मूल्यवान है, और इसलिए आपको अपने घर के मूल्य में सराहना के जरिये ज्यादा पैसा बनाने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। इस प्रकार के पर्यावरण के तहत, खरीदने या किराए पर लेने का आपका फैसला दो विकल्पों के बीच आपके विराम-विश्लेषण पर आधारित होना चाहिए। तुलना में, यदि आपका बाजार विश्लेषण यह निर्धारित करता है कि आपके इलाके में औसत घरेलू आय और औसत घर की कीमतों के बीच के रिश्ते से पता चलता है कि घरों का महत्व नहीं है, तो घर के मालिक होने का जोखिम आकर्षक माना जाना चाहिए, और आप पैसे कमाने के लिए खड़े होंगे। एक अचल संपत्ति निवेशक, यह मानते हुए कि स्थानीय अर्थव्यवस्था किसी भी प्रकार के स्वैच्छिक जोखिम से मुक्त रहती है जो आपके क्षेत्र में लोगों की क्षमता को घर के मालिक होने की क्षमता में बाधा डाल सकती है।

हालांकि, अगर आपको लगता है कि आपके क्षेत्र में औसत घर की कीमत ऊपर तालिका में औसत घरेलू आय वाले गुणकों से अधिक है, तो आपको अपने स्थानीय रीयल एस्टेट बाजार में निवेश के मामले में सावधान रहना चाहिए, क्योंकि अधिक से अधिक आपको बता रहा है कि आपके क्षेत्र में रहने वाले लोगों द्वारा उत्पन्न घरेलू आय के कारण आपके क्षेत्र में घरों का मूल्य अधिक है। इस प्रकार के पर्यावरण में, अचल संपत्ति बाजार एक घर के मालिक के लिए अनुकूल नहीं है, और यदि आप घर खरीदते हैं, तो आप को इसके लिए बहुत ज्यादा पैसा देना होगा। इसके अलावा, जब आवास बाजार इन स्तरों पर मूल्यवान है, तो यह बहुत अधिक संभावना है कि आप खुद को ऐसी स्थिति में डाल देंगे जिसमें आप लंबे समय तक घर के मालिक हो सकते हैं। नतीजतन, आप संभवत: इस प्रकार के पर्यावरण में किराए पर लेना चाहते हैं।

नीचे की रेखा

घर खरीदने का आपका निर्णय आपके जीवन का सबसे बड़ा वित्तीय लेनदेन होगा। इसलिए, इसे पहले से अच्छी तरह से सोचा जाना चाहिए, भावनाओं पर आधारित नहीं होना चाहिए और इसे हल्के ढंग से नहीं लिया जाना चाहिएइस बात को ध्यान में रखते हुए, यदि आप इस लेख में दी गई सलाह का पालन करते हैं, तो आपको विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने के लिए एक बेहतर स्थिति में होना चाहिए।