पूरे और टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बीच सही विकल्प निर्णय लेने वाले व्यक्ति की परिस्थितियों में बड़े हिस्से पर निर्भर करता है। टर्म लाइफ पॉलिसी उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो बहुत सारे कवरेज चाहते हैं लेकिन हर महीने प्रीमियम के लिए बहुत कुछ नहीं देना चाहते हैं। पूरे जीवन ग्राहक कम कवरेज के लिए प्रीमियम में अधिक भुगतान करते हैं, लेकिन उनके पास एक निर्धारित प्रीमियम पर जीवन के लिए कवर होने के बारे में जानने की सुरक्षा होती है, यह मानते हुए कि वे अपने मासिक भुगतानों को पूरा करते हैं। कुछ ग्राहक पूरे जीवन बीमा को पसंद करते हैं क्योंकि ये नीतियां नकद मूल्य जमा करती हैं और इन्हें निवेश के वाहनों के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है जैसा कि कई वित्तीय सलाहकार बताते हैं, नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी की विकास दर अक्सर अन्य वित्तीय साधनों जैसे कि म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के मुकाबले कम है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस, जैसा कि इसका नाम इंगित करता है, एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज के साथ पॉलिसीधारक या समय की अवधि प्रदान करता है। इन नीतियों के लिए सामान्य नियम 10 और 20 वर्ष हैं चूंकि अधिकांश टर्म लाइफ पॉलिसी कभी मौत के लाभ का भुगतान नहीं करते हैं, इसलिए बीमा कंपनियां पूरी जीवन नीतियों की तुलना में उन्हें बहुत सस्ते में दे सकती हैं, जिनमें से हर एक अंततः भुगतान करता है और अभी भी पैसे कमाता है।

जब कोई व्यक्ति एक टर्म लाइफ पॉलिसी लेता है, तो उसका प्रीमियम सस्ता होता है। कारण एक स्पष्ट एक है एक व्यक्ति सांख्यिकीय रूप से 25 और 35 वर्ष की उम्र के बीच मरने की संभावना 50 और 60 की उम्र के बीच की तुलना में कम है।

एक शब्द का जीवन बीमा पॉलिसी ले जाने के लिए एक लोकप्रिय समय, विशेष रूप से 20 साल की अवधि के साथ, बच्चे होना। बच्चों के पालन-पोषण की लागत भोजन, खिलौने, कपड़े, और चिकित्सक और दंत चिकित्सक की नियुक्तियों के लिए खड़ी है, न कि कॉलेज के लिए बचत का उल्लेख करना, एक व्यय जो, समय के साथ सनदी होने पर, अंतरिक्ष शटल लॉन्च की गति लेती है।

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जब कोई बच्चा एक माता पिता को खो देता है, विशेष रूप से जो घर का एकमात्र या प्राथमिक कमाई है, तो वित्तीय परिणाम गंभीर हो सकते हैं इस कारण से, माता-पिता अक्सर जीवन बीमा पॉलिसी को मोटी मौत के लाभों के साथ चुनते हैं, कभी-कभी 1 मिलियन डॉलर से अधिक के वर्षों में, उनके बच्चे वित्तीय आश्रित होते हैं।

$ 1 मिलियन डॉलर के मौत के लाभ के साथ पूरे जीवन की पॉलिसी खरीदना प्रति माह हजारों खर्च करता है औसत व्यक्ति जो उस राशि को वहन कर सकता है शायद जीवन बीमा की सख्त जरूरत नहीं है। इसके अलावा, अधिकांश लोगों को मृत्यु लाभ मिलता है जो उच्च अनावश्यक है जब उनके बच्चे बड़े हो जाते हैं और स्वयं का समर्थन करने में सक्षम होते हैं। उस वक्त, जीवन बीमा का उद्देश्य आमतौर पर दफन और अंतिम संस्कार के खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस किसी के लिए सबसे ज्यादा मायने रखता है जिसे बड़े मौत के लाभ की आवश्यकता होती है लेकिन केवल अस्थायी तौर पर। एक टर्म लाइफ पॉलिसीधारक एक समान जीवन बीमा पॉलिसीधारक को एक ही लाभ राशि के लिए भुगतान करता है, उसके एक छोटे अंश का भुगतान करता है।वह हर महीने अतिरिक्त राशि ले सकते हैं और इसे स्टॉक या बांड में निवेश कर सकते हैं, एक तकनीक जो आमतौर पर नकदी मूल्य जीवन बीमा खरीदने से दीर्घकालिक धन बनाने में अधिक प्रभावी होती है।

होल लाइफ इंश्योरेंस

होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को यह जानने की सुरक्षा देता है कि वे अपने जीवन के बाकी हिस्सों और उनके प्रीमियम के लिए कवर किए जाते हैं, जब तक कि वे हर महीने समय पर भुगतान करते हैं, तब तक कभी नहीं बढ़ेंगे हालांकि व्यापार-बंद, मृत्यु लाभ है जो इन पॉलिसीधारकों को उनके प्रीमियम डॉलर के लिए प्राप्त होता है, उनके जीवनकाल में जीवन बीमा प्राप्त करने वालों की तुलना में बहुत कम है।

जबकि बहुत से लोग दृढ़ता से टर्म लाइफ इंश्योरेंस और उसके निचले प्रीमियम और उच्च मृत्यु लाभ, अन्य 10 या 20 साल के लिए हर महीने जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के विचार को पेट नहीं कर सकते हैं, और यह मानते हुए कि वे अभी भी जीवित हैं, जो कि सबसे संभावित परिदृश्य, शब्द के अंत में इसके लिए कुछ भी नहीं दिखाना वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए छोटा प्रीमियम सुरक्षा और मन की शांति खरीदता है, जबकि बहुत अधिक पैसा छोड़ दिया जाता है, फंड्स को बीमा प्रीमियम की आवश्यकता होती है अगर उनके पास एक ही मौत के लाभ के साथ पूरी जीवन नीति होती है, अन्य में निवेश करने के लिए म्युचुअल फंड या ईटीएफ जैसे उपकरण, और धन अर्जित करते हैं

हालांकि, बहुत से लोग इसे इस तरह देखकर असमर्थ हैं वे जानना चाहते हैं कि उनका पैसा स्थायी रूप से कुछ की तरफ जा रहा है। इन लोगों के लिए, पूरी तरह से जीवन बीमा बेहतर खरीद होता है, इसके बावजूद उनके वित्तीय सलाहकारों ने इसे बाहर से बात करने की कोशिश की हो।

पूरे जीवन बीमा का एक अन्य प्रकार अंतिम व्यय है 65 वर्ष और उससे ऊपर के लोगों के लिए तैयार किए गए, अंतिम व्यय नीतियां एक मामूली मौत के लाभ की पेशकश करती हैं लेकिन एक ऐसा है जो आमतौर पर अंतिम संस्कार और दफनाने का खर्च अदा करता है ठेठ अंतिम व्यय ग्राहक अमीर नहीं है; कई निश्चित आय पर रहते हैं, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा वे अंतिम व्यय बीमा खरीदते हैं ताकि उनके अगले रिश्तेदार को उनके अंतिम संस्कार और दफनाने की लागत के लिए जेब से बाहर भुगतान कर सकें।

निवेश के रूप में होल लाइफ इंश्योरेंस

संपूर्ण जीवन बीमा का एक फायदा, कम से कम कुछ की आंखों में, यह जीवन बीमा की सुरक्षा प्रदान करने के अतिरिक्त एक निवेश वाहन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। सबसे संपूर्ण जीवन नीति नकद मूल्य का निर्माण करती है; चूंकि पॉलिसीधारक महीने के बाद अपने प्रीमियम का भुगतान करता है, पॉलिसी का मान बढ़ता है, निवेश पोर्टफोलियो के समान। अगर पॉलिसीधारक जीवन में एक बिंदु तक पहुंचता है, जिस पर उसे अब जीवन बीमा सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है, तो वह अपनी नीति को भुना सकते हैं और नकदी मूल्य का दावा कर सकते हैं। हालांकि, वित्तीय सलाहकार अक्सर एक निवेश वाहन के रूप में पूरे जीवन बीमा को खरीदने से सलाह देते हैं। इसके बजाय, अपने ग्राहकों के लिए जीवन बीमा संरक्षण और धन सृजन करने की मांग करते हैं, वे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए जीवन बीमा शब्द की खरीद और मासिक बचत का उपयोग करने की सलाह देते हैं।

परिवर्तनीय अवधि जीवन

परिवर्तनीय अवधि जीवन बीमा दोनों दुनिया का सर्वोत्तम प्रदान करता है यह एक टर्म लाइफ पॉलिसी है जिसके अंत में पॉलिसीधारक को उसे पूरी जीवन नीति में बदलने और गारंटी की स्वीकृति प्राप्त करने का विकल्प होता है।यदि वह इस विकल्प का चुनाव करता है, तो उसके प्रीमियम में काफी वृद्धि होती है, क्योंकि पूरे जीवन बीमा अवधि जीवन बीमा से ज्यादा महंगा है। लाभ यह है कि वह नए ग्राहकों की तरह एक मेडिकल परीक्षा से गुजरना पड़ता है। अवधि अवधि अवधि के दौरान विकसित होने वाली किसी भी दीर्घकालिक चिकित्सा शर्तों का इस्तेमाल उसके प्रीमियम को समायोजित करने के लिए किया जा सकता है।