वित्तीय उथल-पुथल के समय, लोग अपने सेवानिवृत्ति खातों में और अधिक बारीकी से दिखते हैं। आखिरी बात लोगों को मुश्किल समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत है जो अपने खातों का प्रबंधन कर रहे हैं और वे कैसे प्रबंधित किए जा रहे हैं - आखिरकार, यही वजह है कि हम अपने सलाहकारों को भुगतान करते हैं?

हालांकि, हालांकि कई सक्षम और ईमानदार सलाहकार उपलब्ध हैं जो उपभोक्ताओं को अपने निजी वित्त के गहरे जल में तैरते हैं, कई 401 (कश्मीर) "शिकारियों" भी हैं, जो मुख्य रूप से खुद को कमीशन और बिक्री मुनाफे के साथ समृद्ध करने का प्रयास करते हैं। अनुचित निवेश करने के लिए रिटायरमेंट के करीब रहने वालों को प्रोत्साहित करना

हिंसक सलाह से आप अपने 401 (के) को कैसे बचा सकते हैं? पता लगाने के लिए पढ़ें। (पृष्ठभूमि पढ़ने के लिए, सही वित्तीय सलाहकार खोजें ।)

एक दुष्ट सलाहकार को खोजना आप जिन स्थानों पर कम से कम उम्मीद करते हैं, उनमें दुष्ट सलाहकार छिप सकते हैं "मुक्त" वित्तीय शैक्षिक सत्रों को देने के लिए रोजगार के अपने स्थान पर आने वाले संगठनों के लबालब रहें। आप क्या सोच सकते हैं इसके बावजूद, प्रबंधन हमेशा इन प्रकार की बैठकों को स्वीकार नहीं करता है। ये संस्थाएं कभी-कभी आपकी जगह की जगह से विश्वसनीयता को हासिल करने के साधन के रूप में संचालित करती हैं, और ये प्रस्तुतियां अक्सर थोड़े से छद्म विक्रय पिचों हैं; लक्ष्य आपको एक विशेष वित्तीय उत्पाद या सेवा खरीदने के लिए मिलना है कंपनी प्रबंधन से पूछें कि क्या वह किसी भी सत्र को प्रायोजित कर रहा है जो आपके रोजगार के स्थान पर दिखाई देता है - यदि नहीं, तो इसे छोड़ दें

उत्तर अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक एसोसिएशन (नासाए) निवेशक संरक्षण के लिए समर्पित सबसे पुराना संगठन है। इस सहयोग के माध्यम से, निवेशक नकली निवेश कृत्यों से स्वयं को बचाने में मदद करने के लिए जानकारी और शैक्षणिक डेटा पा सकते हैं। इस संगठन के सदस्य मल्टीस्टेट प्रवर्तन कार्रवाई और सूचना-साझाकरण में भाग लेते हैं। 2007 में, नासा ने "मुक्त दोपहर के भोजन" निवेश सेमिनारों पर खोजी रिपोर्ट के परिणामों के सारांश में एक रिपोर्ट जारी की इन परिणामों के अनुसार, सेमिनार वास्तव में बेईमान निवेश सलाहकारों का लक्ष्य हैं और सेवानिवृत्ति की आयु के आने वाले निवेशकों की रक्षा के लिए अधिक निगरानी और विनियमन आवश्यक है। (संबंधित पढ़ने के लिए, सिक्योरिटीज पुलिस की जांच करना देखें।)

नासा के मुताबिक, 2008 में 16 खरब डॉलर के मूल्य वाले देश की उपभोक्ता वित्तीय संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा 50 साल या उससे अधिक आयु के किसी भी परिवार के नेतृत्व में आयोजित किया जाता है। आबादी के इस सेगमेंट द्वारा आयोजित निवेश ने बिक्री में वृद्धि की मांग करने वाले निवेश पेशेवरों के लिए एक प्रमुख लक्ष्य बना दिया है।

नासाए डेटा इंगित करता है कि यद्यपि 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोग यू.एस. की आबादी का एक बहुत ही छोटा सा हिस्सा बनाते हैं, तो वे एक तिहाई निवेश धोखाधड़ी के शिकार होते हैं इसके अलावा, इस आयु वर्ग के भीतर संभावित ग्राहकों में वृद्धि के परिणामस्वरूप बिक्री सेमिनार बढ़ गए हैं।खोजी रिपोर्ट के परिणाम में संकेत मिलता है कि "निःशुल्क दोपहर के भोजन के" सेमिनार सामान्यतः अपस्केले होटलों, रेस्तरां, सेवानिवृत्ति समुदायों और गोल्फ कोर्स में आयोजित किए जाते हैं। इन सेमिनारों के प्रायोजकों को प्रोत्साहन देने के लिए, जैसे कि दरवाजे पुरस्कार, मुफ़्त पुस्तकें और छुट्टी सौदों, व्यक्तियों को भाग लेने के लिए एक मार्ग के रूप में प्रदान करते हैं। निमंत्रण अक्सर सीट आरक्षित करने में "तात्कालिकता" को पिच करते हैं क्योंकि केवल "सीमित" बैठना उपलब्ध है

सावधान रहें: हालांकि इन सेमिनारों को शैक्षिक सत्र या कार्यशालाओं के रूप में बताया जाता है, लक्ष्य अन्य सेवाओं के साथ सेवाओं या उत्पादों को बेचना है, जैसे चर सालाना, रियल एस्टेट, निवेश ट्रस्ट्स, म्यूचुअल फंड और रिवर्स बंधक। इन सेमिनारों में कई वित्तीय सलाहकार प्रायोजित कंपनियों के उत्पादों को बेचने के साधन के रूप में पक्षपाती उत्पाद सिफारिशें पेश करते हैं। ( अपने वित्तीय सलाहकार और सेवानिवृत्त लोगों के लिए सामान्य चिंताएं निवेशकों की रक्षा करने में नासा की भूमिका के बारे में अधिक जानने के लिए

विवादों का समाधान करने के लिए युक्तियाँ पढ़ें) आपका गस्ट विश्वास करें यह महत्वपूर्ण है एक सलाहकार के साथ बातचीत करते समय अपने पेट की भावना पर भरोसा करना। आपका वित्तीय सलाहकार वह व्यक्ति है जो आपको अपने जीवन के सबसे संवेदनशील मुद्दों में से एक पर मार्गदर्शन करेगा। इस प्रकार, आपकी वित्तीय किसी के हाथों में रखी जानी चाहिए जो पूरे दिल से अपने सर्वोत्तम हितों के लिए उसे समर्पित कर सकते हैं इस व्यक्ति के साथ बातचीत करने से आपको आराम और स्पष्टता की भावना होनी चाहिए जिससे आप अपनी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया और आपके निवेश को समझ सकें। एक सलाहकार जो आपको कार्यालय से बाहर निकालता है और आपको वापस कॉल करने या आपके सवालों का जवाब देने में हमेशा व्यस्त रहता है या आपको सीधे उत्तर नहीं देता, वह आपके सर्वोत्तम हित में काम नहीं कर रहा है। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आपका ब्रोकर आपके सर्वोत्तम हित में अभिनय करता है?

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कई लाल झंडे हैं जो आप के लिए देख सकते हैं। जब किसी सलाहकार को किसी निवेश पर पिच बनाते हुए सुनना, तो अविश्वसनीय वादों के लिए देखें आपके निवेश पर उच्च दर की वापसी की गारंटीएं या जोखिम-मुक्त निवेश के बारे में बात करने से अलार्म को सेट करना चाहिए प्रत्येक निवेश में कुछ प्रकार के जोखिम शामिल हैं और उच्च वापसी की वादे जांच के साथ जांच की जानी चाहिए। कुछ सलाहकारों को गारंटी के रूप में जाना जाता है एक 18% रिटर्न; हालांकि, उच्च रिटर्न के साथ किसी भी निवेश में इसके साथ जुड़ी उच्च जोखिम या फीस का भार होगा जिसमें से सलाहकार आयोग बनायेगा। सुनिश्चित करें कि आप इस कारण की जांच करें कि उच्च वापसी की उम्मीद क्यों की गई है और इसमें शामिल फीस पर बारीकी से देखें किसी सलाहकार के साथ साइन अप करने से पहले, शुल्क संरचना और खाता समझौते की एक प्रति का अनुरोध करें - असंगत फीस आपके निवेशों में कटौती कर सकती हैं और लाभ प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए आपको उनसे बचना चाहिए। विवरण को ध्यान से और अपनी गति से देखें जब आप एक सलाहकार के लिए चारों ओर खरीदारी कर रहे हों, यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के पास आते हैं जो खाता खोलने के लिए आपके लिए बहुत मुश्किल से धक्का मारते हैं, तो यह उस व्यक्ति का संकेत हो सकता है जो सिर्फ पैसा बनाने की तलाश में है, अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने में आपकी सहायता नहीं करता है (बड़ा पुरस्कार हमेशा बढ़ते जोखिम के साथ आते हैं। जोखिम निर्धारण और जोखिम पिरामिड निर्धारित करना यह पता लगाने के लिए कि आप इस पैमाने पर कहाँ फिट हैं)

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के मुताबिक, यू.एस. में कारोबार करने वाली सभी प्रतिभूतियों वाली कंपनियों के लिए सबसे बड़ा स्वतंत्र नियामक, दलाल, उच्च दरों की गारंटी नहीं दे सकते क्योंकि इससे अवास्तविक अपेक्षाएं बढ़ जाती हैं। (हमारे अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न का उत्तर पढ़ना सुनिश्चित करें एफआईएनआरए इस संगठन के बारे में अधिक जानने के लिए एसईसी से क्या भिन्न है?

निवेश सलाहकार वित्तीय सलाहकार से मिलें
यह जानना ज़रूरी है एक निवेश सलाहकार और एक वित्तीय सलाहकार के बीच का अंतर। एफआईएनआरए के मुताबिक, एक निवेश सलाहकार को प्रतिभूतियों के बारे में सिफारिशें प्रदान करके भुगतान किया जाता है। एसईसी द्वारा इन व्यक्तियों को पंजीकृत और विनियमित किया जाता है यदि वे $ 25 मिलियन या उससे अधिक ग्राहक संपत्तियों का प्रबंधन करते हैं या राज्य प्रतिभूति नियामकों द्वारा अगर सलाहकार $ 25 मिलियन से कम का प्रबंधन करता है एक वित्तीय सलाहकार एक अधिक सामान्य शब्द है जो एक दलाल या कोई व्यक्ति जो निवेश की सलाह के अलावा, वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करता है या केवल वित्तीय नियोजन सलाह प्रदान करता है

एक गैर-दुष्ट सलाहकार का चयन करना एक योग्य उम्मीदवार ढूंढने के कई तरीके हैं। मुंह का शब्द एक तरीका है; दोस्तों, पड़ोसियों, पारिवारिक सदस्यों या सहकर्मियों के संपर्क के माध्यम से, आप उस व्यक्ति का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं जो भरोसेमंद है और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है। आपके नियोक्ता भी सूचना का एक स्रोत हो सकता है, आपको सलाहकारों की एक सूची प्रदान करने से यह कर्मचारियों को संदर्भित करता है अन्य स्रोतों में व्यापार संगठनों, श्रमिक संघों, और स्थानीय उपभोक्ता या निवेश समूह शामिल हैं।

आप संभावित उम्मीदवारों को साक्षात्कार भी कर सकते हैं। जैसे प्रश्न पूछें:

1. आपके पास कितना अनुभव है?
2. निवेश प्रदर्शन को मुझे किस प्रकार सूचित किया जाएगा?
3. क्या आपने कभी एक पेशेवर लाइसेंस रद्द कर दिया है?

ये प्रश्न के प्रकार हैं जो बिंदु पर पहुंचते हैं और उस व्यक्ति पर निर्णय लेने में आपकी सहायता करते हैं जो आप नौकरी के लिए चाहते हैं ( एक वित्तीय सलाहकार के लिए शॉपिंग इसे कभी-कभी मुश्किल काम के लिए कैसे जाना जाए, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें।)

एफआईएनआरए आपको एक उम्मीदवार के बारे में फैसला लेने में मदद करने के लिए भी जानकारी प्रदान करता है। एफआईएनआरए वेबसाइट निवेशकों को ब्रोकर चेक नामक एक उपकरण के साथ प्रदान करता है जो निवेशकों को एक निवेश पेशेवर या प्रतिभूति फर्म की पृष्ठभूमि की जांच करने में सक्षम बनाता है। ब्रोकर चेक भी निवेशकों को अपने वर्तमान नियोक्ता, 10 साल के रोजगार इतिहास, सभी अनुमोदित लाइसेंस और पंजीकरण, आपराधिक अपराधों के आरोप और प्रतिबद्धता, और निवेश से संबंधित दुर्व्यवहार आरोपों और प्रतिबद्धता सहित सलाहकार की पृष्ठभूमि की खोज करने की अनुमति देता है।

निचला रेखा सही सलाहकार का चयन करना आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेने के लिए बाहर हो सकता है अपने सभी विकल्पों को सावधानी से देखें और जल्दबाजी में इस प्रकार के निर्णय को कभी नहीं बनाएं सभी विवरणों पर बारीकी से देखने के लिए अपना समय लेना, ठोस वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त करने में मदद करेगा।