बहुत सारे काम एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में चला जाता है और यह वित्तीय सलाहकारों के लिए इन योजनाओं को सटीक और अद्यतित रखने के लिए अपने ग्राहकों के लिए चल रहे कार्य है। जीवन में परिवर्तन और नई परिस्थितियां उत्पन्न होती हैं, जिससे यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पुनः मूल्यांकन किया जाता है कि ग्राहकों को ट्रैक पर रखा गया हो।

उसी तरह, ग्राहकों के लिए संपत्ति की योजना सालाना समीक्षा की जानी चाहिए और नवीनतम जीवन परिवर्तन, अद्यतन और मुद्दों को प्रदर्शित करने के लिए अद्यतन किया गया है। सुनिश्चित करें कि आप निम्नतम प्रश्न पूछ रहे हैं कि आपको सबसे अच्छी संपदा योजना संभव बनाए रखने के लिए आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

क्या बदल गया?

अपने क्लाइंट के जीवन में नया या अलग-अलग क्या है, इसकी एक बड़ी तस्वीर समझकर प्रारंभ करें। "मैं अपने ग्राहकों से पूछता हूं कि उनके जीवन में क्या बदलाव आया है जो उनके दस्तावेजों में नहीं दिखाई देता है," हैलसीन फाइनेंशियल प्लानिंग के संस्थापक विल कैप्लन बताते हैं। । उन्होंने रिश्ते में अद्यतन, परिवार के नए परिवर्धन या वर्तमान वारिस के साथ हुए बदलावों के साथ-साथ कम ठोस सवालों के बारे में पूछने का सुझाव दिया। कपलान ऐसी चीजों के बारे में बात करता है, "क्या वे अधिक या कम धर्मार्थ बन गए हैं? क्या उनकी इच्छाएं अब भी उनके दस्तावेजों के साथ गठबंधन हैं या क्या कोई बदलाव आया है?"

खातों से जुड़े डेटा को भी सटीक होना चाहिए। वेल्थ डिजाइन सेवानिवृत्ति सेवाओं के जेमी ब्लॉक का सुझाव देते हुए "सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी खातों में पासवर्ड के साथ छिपी सूची है", और यह भी महत्वपूर्ण है कि आवश्यकतानुसार पासवर्ड सूची अपडेट करने के लिए (और अधिक के लिए, देखें: 5 तरीके अप करने के लिए प्लस योजना योजना ।)

क्या आपके लाभार्थी सटीक हैं?

केटी ब्रेवर अपने अत्याधुनिक जीवन नियोजन का कहना है कि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि सभी खाते ग्राहक को सही लाभार्थी को अवश्य देखें। यह दोनों मौजूदा और नए खातों पर लागू होता है। "अगर वे एक नए नियोक्ता में शामिल हो गए हैं, तो हम यह सुनिश्चित करने के लिए 401 (के) की समीक्षा करें कि लाभार्थियों को अपनी संपत्ति नियोजन इरादों के अनुसार स्थापित किया गया है," ब्रेवर का कहना है।

इसके अलावा, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने ग्राहकों के साथ जांच करनी चाहिए कि सही लाभार्थियां ठीक से सुरक्षित हैं क्रिस्टल ब्रुक एडवाइजर्स के पीटर जे क्रेडेन अपने ग्राहकों को लाभार्थियों के बीच गतिशीलता के बारे में पूछता है जिससे कि हर किसी के साथ हो सके और ग्राहक एक लाभार्थी की सुरक्षा की जरूरत को हल कर सके, अगर लाभार्थी को धमकाया जा रहा हो या किसी और को धमकाता हो। (अधिक के लिए, देखें: रिटायरमेंट लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट को डिज़ाइन करना ।)

क्या आप दस्तावेज़ में सभी नामांकित लोगों के साथ संचार में हैं?

यह महत्वपूर्ण है कि ग्राहक आपके और किसी के साथ संवाद कर रहे हों, जिन्होंने अपनी संपत्ति योजना के भीतर कुछ कार्यों के लिए जिम्मेदार ठहराया है। "मैं [ग्राहक] से पूछता हूं अगर उन्होंने उन लोगों के साथ पहचाने जाने और उन लोगों से संपर्क किया है जो उनके एजेंट के रूप में काम करेंगे कैटलन का कहना है, "वित्तीय और चिकित्सा शक्ति के वकील के संबंध में," कैप्लन कहते हैं।"क्या इस व्यक्ति को पता है कि इस भूमिका के लिए उनकी पहचान हुई है? क्या वे अभी भी तैयार हैं और क्या वे भूमिका निभाने में सक्षम हैं? क्या ग्राहक अभी भी उस भूमिका में उस व्यक्ति को चाहते हैं?"

ब्लॉक नोट्स संपत्ति योजना दस्तावेज अभी भी खुद को जीवित हैं वह यह भी सुनिश्चित करने के लिए जांच कर रही है कि बच्चों के लिए देखभाल करने वाले किसी भी संरक्षक अभी भी उपयुक्त विकल्प हैं, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि छोटे बच्चों की रक्षा के लिए स्थापित किए गए किसी भी ट्रस्ट को अद्यतन किया जाता है यदि उन बच्चों को उगाया जाता है और इनहेरिट की गई परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने में सक्षम हैं (और अधिक के लिए, देखें: एस्टेट योजना कानून आपको जानना आवश्यक है ।)

अंत में, आपको ग्राहकों को अपने एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ समय-समय पर संवाद करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए। क्रेदॉन का कहना है कि वह पूछता है कि जब क्लाइंट अपने वकीलों के साथ संपर्क में रहे और आवश्यकतानुसार उनकी योजनाओं को अपडेट करने

क्या आपने एक विरासत प्राप्त की है?

जब आप विरासत पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो ग्राहक पीछे छोड़ सकता है, यह कारक भूलना आसान है कि ग्राहक किसी और का उत्तराधिकारी हो सकता है। ट्रेस टिस्लर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एपिक फाइनेंशियल के संस्थापक का कहना है कि यह एक महत्वपूर्ण सवाल है, ताकि अतिरिक्त संपत्ति को क्लाइंट की एस्टेट योजना में शामिल किया जाए। वह कहते हैं कि व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरएएस) जैसे विरासत संपत्ति को संभालने के लिए एक नया विश्वास आवश्यक हो सकता है। (अधिक के लिए, देखें: परिवार धन हस्तांतरण के लिए युक्तियाँ ।)

पूछने के लिए अन्य महत्वपूर्ण प्रश्न

टिस्लर क्लाइंट की एस्टेट योजना की वार्षिक समीक्षा के भाग के रूप में पूछने के लिए कई अन्य प्रश्नों का सुझाव देता है दस्तावेजों। यहां कुछ लोग कहते हैं कि सलाहकारों को शामिल करना चाहिए:

• उद्यमियों के लिए, किसी भी नए व्यापारिक उद्यमों या भागीदारों के बारे में पूछें। "टिसलर कहते हैं, आपको साझीदारी अनुबंध, ट्रस्ट, या जीवन बीमा समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।"
• क्या ग्राहक के पास उनके खिलाफ कोई कानूनी कार्यवाही लंबित है? "कुछ संपत्ति 'लेनदार की रक्षा' की जाती है, जबकि अन्य एक पति या पत्नी को स्थानांतरित करके संरक्षित हो सकती है," वे बताते हैं।
• आपको टर्म पॉलिसी वाले ग्राहकों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में पूछने की आवश्यकता है टिस्लर का कहना है कि संभावित जीवन बीमा की आय में परिवर्तन का मतलब हो सकता है कि ग्राहकों को पुन: पर पुनर्विचार करने की ज़रूरत है कि वारिस के लिए उनकी संपत्ति कैसे वितरित की जाती है।

नीचे की रेखा

सभी उम्र के ग्राहक साल-दर-साल में बड़े जीवन परिवर्तन का अनुभव कर सकते हैं। जैसा कि आप अपनी वित्तीय योजनाओं को अपडेट करते रहते हैं, उनके एस्टेट प्लानिंग की ज़रूरतों के आधार पर आधार को भी न भूलें। उनकी स्थिति के आधार पर, उन्हें अपने दस्तावेज़ों को अपडेट करने की आवश्यकता हो सकती है। ये प्रश्न आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने के लिए आवश्यक जानकारी को बाहर निकालने में मदद करेंगे। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों को एस्टेट अटार्नी के लिए क्या करना चाहिए ।)