वित्तीय सलाह क्षेत्र तेजी से बढ़ रहा है। बैंकों को रोबो-सलाहकारों से, स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार और वित्तीय योजनाकारों के लिए ब्रोकरेज, ऐसा लगता है कि हर जगह आप देख रहे हैं कि आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए कोई क्लैमर हो रहा है। इसका मतलब यह है कि हर किसी को एक पेशेवर किराया करने की आवश्यकता है? जरुरी नहीं।

खुफिया, समय की सही मात्रा और कुछ समर्पित अध्ययन के साथ, आप स्वयं इसे करने में सक्षम हो सकते हैं कोई भी स्वतंत्र रूप से काम नहीं करता है, आखिरकार, और यदि आप एक वित्तीय सलाहकार का किराया करते हैं या रोबो-सलाहकार का चयन करते हैं, तो आप उस सेवा के लिए किसी एक या दूसरे तरीके से भुगतान करेंगे (और अधिक के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी ।)

क्या इसे-स्वयं?

निजी वित्त की बात आती है तो व्यक्ति अक्सर अपने लिए योजना और कौशल सेट करते हैं। यहां पांच मापदंडों की एक त्वरित सूची है जिसका मतलब है कि आप अपने दम पर ठीक हो जाएगा:

1. आप करों, निवेश, ऋण और व्यक्तिगत वित्त सहित वित्तीय विषयों के बारे में पढ़ना और सीखना पसंद करते हैं। उपभोक्ता को व्यक्तिगत वित्त, निवेश और योजना के बारे में शिक्षित करने के लिए कई किताबें, पाठ्यक्रम और संसाधन हैं। यदि आप इस विषय को पसंद करते हैं और आपके पास खोदने का समय है, तो आप अपने खुद के पैसे का प्रबंधन करने के लिए अच्छी तरह से अनुकूल हो सकते हैं। वास्तव में, निवेशक विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत वित्त और वित्तीय नियोजन विषयों पर कई ट्यूटोरियल प्रदान करता है। (अधिक जानकारी के लिए: निवेश 101: शुरुआती निवेशकों के लिए एक ट्यूटोरियल ।)
2. आपके पास भविष्य की वित्तीय स्थिति और योजना के लिए व्यवस्थित रूप से समीक्षा करने का समय है। यदि आप अपने खर्च, बचत और निवेश पर नज़र रखने में अच्छे हैं, तो एक मजबूत संभावना है कि आप अपने वित्तीय योजनाकार के रूप में सेवा कर सकते हैं। बुद्धिमान धन प्रबंधन में पहला कदम आपके पैसे का सफल ट्रैकिंग है; दूसरा बचत है और अगर आप अपने ऋण का प्रबंधन कर रहे हैं, तो आप पहले से ही बुद्धिमान वित्तीय निर्णय ले रहे हैं अंत में, यदि आप वित्तीय सॉफ्टवेयर का उपयोग करने में सक्षम हैं, तो आप शायद भविष्य के लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के लिए योजना सीख सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: कितना कर्ज आप संभाल सकते हैं? )
3. वाई कहां आराम से वित्तीय निर्णय लेने और सेवानिवृत्ति के लिए योजना के बारे में आश्वस्त हैं। आपके पास अब बहुत अधिक धन नहीं हो सकता है, लेकिन अगर आपके पास नौकरी है और बचत और निवेश कर रहे हैं, तो कुछ बिंदु पर आपका धन छह अंकों में और शायद और भी बढ़ेगा यदि आपको पैसे की बड़ी रकम प्रबंध करने में सहज महसूस हो रहा है, तो आपको सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है - और अगर राशि को बहुत अधिक बढ़ता है, तो आप हमेशा गियर को स्विच कर सकते हैं और किसी को सीमित या दीर्घकालिक आधार पर किराये पर ले सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, सेवानिवृत्ति के सामान्य प्रश्न ।)
4. आपको वित्तीय हाथों की ज़रूरत नहीं है, बाजार की अस्थिरता के साथ सहज हैं, और निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव को नियंत्रित कर सकते हैं। जब आप अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में सेवा करते हैं, तो अपने निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य को देखकर आराम करना जरूरी है अवसर पर नीचे जाना।यदि आप अपने दम पर बाजार की अस्थिरता को पेट कर सकते हैं और नियमित रूप से बाजार में गिरावट के दौरान बेचने के लिए मजबूर नहीं महसूस करेंगे, तो आपको सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है (अधिक के लिए, देखें: अस्थिरता माप को समझना ।)
5. आप जानकार हैं कि यह 401 (के) या 403 (बी) जैसे अधिकतम सेवानिवृत्ति के वाहनों के लिए महत्वपूर्ण है और यहां तक ​​कि फंड भी है एक रोथ IRA अगर आप कर सकते हैं जब तक आप बचत और निवेश के रास्ते पर हैं, तब तक आप एक अच्छी विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाए रख रहे हैं, और विश्वास है कि आप बाजार की चोटियों और घाटियों के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, तो आप अपने वित्तीय योजनाकार के रूप में ठीक हो सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोथ बनाम परंपरागत इरा: जो आपके लिए सही है? )

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निचला रेखा

धन प्रबंधन और निवेश रॉकेट विज्ञान नहीं है यदि आप एक अनुशासित खर्च करने वाले, बचतकर्ता, योजनाकार और निवेशक हैं, तो आप अपने खुद के वित्तीय प्रबंधन के लिए सक्षम हो सकते हैं। निजी वित्त और निवेश मूलभूत सीखने से, शेष राशि का नेतृत्व और आपकी पैसे की गतिविधियों में सुसंगत, आप वित्तीय सलाहकार के लिए भुगतान किए बिना धन सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, क्या वित्तीय योजना आपके लिए संवेदना देती है? )