2009 में कानून ने नियोक्ताओं के लिए आसान 401 (के) योजनाओं में स्वचालित रूप से अपने कर्मचारियों को नामांकित करने की योजना बनाई, इस प्रकार नाटकीय रूप से कहा गया कि योजनाओं में भागीदारी का स्तर बढ़ाना, देश भर में लेकिन जब भागीदारी का स्तर बढ़ सकता है, कई कर्मचारियों के लिए उपलब्ध सेवा और सलाह का स्तर अक्सर बेहद अपर्याप्त रहता है

कई नियोक्ता अपने कार्यकर्ताओं को ये समझते हैं कि वे क्या निवेश कर रहे हैं, या योजना में भागीदारी का दीर्घकालिक लाभ लेने के लिए बहुत कम या कोई पहल नहीं लेते हैं दरअसल, 401 (के) योजना प्रशासन को संभालने वाले कई दफ्तर प्रबंधकों और मानव संसाधन कर्मी लगभग सेवानिवृत्ति योजना में किसी भी तरह के औपचारिक प्रशिक्षण नहीं करते हैं। यह लेख नियोक्ता योजना प्रशासन की आम कमियों की पड़ताल करता है और उन्हें कैसे दूर किया जा सकता है। (एक पूर्ण गाइड के लिए, हमारी 401 (के) योजना ट्यूटोरियल देखें।)

इन-हाउस कार्मिक हालांकि अधिकांश व्यापार मालिकों और मानव संसाधन कर्मी संघर्ष के समाधान, भर्ती, अनुशासनात्मक और समापन नीतियों के साथ-साथ पेरोल और रिकॉर्ड रखने जैसी मामलों से निपटने में अनुभव रखते हैं, उनमें से कुछ ने कर्मचारी सेवानिवृत्ति योजना में पूर्ण (या पर्याप्त) प्रशिक्षण दिया है यह कमी संभवतः योजना चयन प्रक्रिया के दौरान सबसे अधिक हानिकारक हो सकती है, जब लागत और शुल्क, निवेश विकल्प और जोखिम सहनशीलता जैसे महत्वपूर्ण मुद्दों पर विचार किया जाना चाहिए।

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हालांकि लगभग सभी 401 (के) प्रदाताओं कंपनी को एक समसादात्मक प्रस्तुति देने के लिए एक योजना को समझाएंगे, हालांकि वेबसाइट के मुकाबले कर्मचारियों के लिए अक्सर कम या कोई निरंतर समर्थन नहीं होता है या टोल-फ्री योजना लागू होने के बाद वे प्रश्नों के साथ कॉल कर सकते हैं। यह कम नियोक्ताओं के साथ कम नियोक्ताओं के साथ सशक्त होने के कारण होता है, जिनसे आकर्षित होता है, जैसे कि 50 कर्मचारी या उससे कम कुछ मामलों में, एक छोटे व्यवसाय में किसी भी प्रकार के मानव संसाधन विभाग नहीं होता है, और मालिक या कार्यालय प्रबंधक केवल एक ही है जो कर्मचारियों के लिए योजना के बारे में प्रश्नों का उत्तर दे सकता है। दुर्भाग्य से, इस व्यक्ति को आमतौर पर कागजी कार्रवाई के बारे में कोई जानकारी नहीं है जो कि दर्ज की जानी चाहिए, ईआरआईएसए के नियमों और आवश्यकताओं की कोई अवधारणा नहीं है और योजना प्रशासन में किसी प्रकार की कोई भी प्रशिक्षण नहीं है।

बेशक, अधिकांश योजना प्रदाताओं कॉर्पोरेट योजना प्रशासकों के साथ योजना से अधिक कर्मचारियों को दिखाएंगे, लेकिन अक्सर यह प्रशिक्षण केवल योजना की विशिष्ट विशेषताओं तक ही बढ़ाता है, जैसे कि योजना के अंदर निवेश विकल्पों के टूटने के रूप में, मिलान प्रावधान, वर्तमान योगदान सीमा और ऋण विशेषाधिकार। हालांकि, कंपनी में योजना के लिए संपर्क व्यक्ति शायद ही कभी (यदि कभी) सामान्य वित्तीय या सेवानिवृत्ति की योजना में कोई वास्तविक प्रशिक्षण प्राप्त करता है, जो कर्मचारियों को सार्थक सलाह प्रदान करने के लिए आवश्यक हैहालांकि शैक्षिक सामग्री जो योजना के भीतर प्रत्येक निवेश विकल्पों पर बुनियादी जानकारी प्रदान करती है, आम तौर पर प्रत्येक कर्मचारी को वितरित की जाती है, हालांकि अभी भी अधिकांश लोगों को उनकी योजनाओं का अधिकतम लाभ लेने के लिए व्यावसायिक सहायता की आवश्यकता होगी (अधिक पढ़ने के लिए स्वैच्छिक 401 (कश्मीर) योगदान: अतीत की बात? )

नियोक्ता के लिए संभावित समाधान अधिकांश नियोक्ताओं के लिए सबसे स्पष्ट हल एक दलाल या वित्तीय योजनाकार कर्मचारियों को चालू सेवा और सलाह प्रदान करने के लिए कई नियोक्ताओं का एक नियोक्ता या प्रदाता के साथ चल रहे संबंध हैं जो इस भूमिका को भरते हैं; कुछ मामलों में, सलाहकार वह है जो योजना को मूल रूप से स्थापित करता है, और दूसरों में, यह एक स्वतंत्र पार्टी है लेकिन किसी भी मामले में, बाहरी मदद पर पूरी तरह से भरोसा करने से नियोक्ता की अपनी योजना को प्रभावी रूप से सेवा देने की क्षमता को सीमित करता है। दलालों और योजनाकारों अक्सर प्रश्नों के उत्तर देने के लिए अनुपलब्ध हैं जब तक बाजार बंद हो जाते हैं, और कर्मचारियों के साथ आमने-सामने संपर्क कई मामलों में न्यूनतम या यहां तक ​​कि कुछ भी नहीं है।

इनमें से कई सलाहकारों को केवल कमीशन या फीस के साथ मुआवजा दिया जाता है, और इसलिए वे योजना विकल्पों की सिफारिश करने के लिए प्रेरित होते हैं जो उन्हें सबसे अधिक भुगतान करते हैं, कर्मचारी की आवश्यकताओं की अप्रासंगिक है। स्वचालित कर्मचारी नामांकन केवल इस समस्या को बढ़ा सकता है, क्योंकि यह योजना में शामिल होने के लिए नए कर्मचारियों को निरंतर बिक्री पिचों बनाने के लिए दलालों की ज़रूरत को प्रभावी ढंग से कम या समाप्त करता है।

नियोक्ताओं के लिए अपने कर्मचारियों को लगातार प्रशिक्षण का अधिक व्यापक स्तर प्रदान करने के लिए यह एक अच्छा विचार होगा, विशेष रूप से वे जो योजना प्रशासन को संभाल लेंगे इतने सारे योगदानकर्ताओं के साथ, कई नियोक्ता एक सलाहकार को एक घर के आधार पर कर्मचारियों के साथ काम करने के लिए काम करना पसंद करेंगे। हालांकि कई बड़े नियोक्ता पहले से ही ऐसा करते हैं, कम से कम 1, 000 कर्मचारियों के साथ बड़ी संख्या में छोटी कंपनियों को इस विचार को गंभीर रूप से विचार करना चाहिए। यहां तक ​​कि अंशकालिक वित्तीय सलाहकार कर्मचारियों को उनकी योजनाओं के बारे में व्यक्तिगत सलाह प्रदान करने में सक्षम होंगे और वे अपनी विशिष्ट स्थिति में कैसे फिट होंगे। लेकिन नियोक्ताओं को स्वयं को अपनी योजनाओं के सभी बुनियादी पहलुओं से अच्छी तरह परिचित होना चाहिए, जैसे कि उसके पास एक बैक-एंड सरेंडर चार्ज शेड्यूल है, वह एक वार्षिकी अनुबंध और फीस के स्तर में रहता है जिसे कर्मचारियों को अन्य योजनाओं की तुलना में भुगतान करना चाहिए। नियोक्ता, जो अपने कर्मचारियों को एक योजना की पेशकश करने पर विचार कर रहे हैं, योजना को चुनने से पहले अपने श्रमिकों की विशिष्ट जनसांख्यिकीय आवश्यकताओं को ध्यान में रखना चाहिए (यह योजना सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति के विकल्पों में से एक बन गई है। पता करें कि क्यों 4-1-1 401 (के) पर।)

कर्मचारी के लिए समाधान कर्मचारी जो प्राप्त कर रहे हैं उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में कम या कोई मदद नहीं करने से उन्हें अपने सलाहकार को सलाह और विश्लेषण प्रदान करने में संकोच नहीं करना चाहिए। किसी अनुभवी स्टॉक ब्रॉकर या वित्तीय योजनाकार इस में सक्षम हैं, और शुल्क-आधारित सलाहकार इस सेवा के लिए सबसे अच्छा उम्मीदवार हो सकता है, क्योंकि आयोग की कोई संभावना नहीं है, क्योंकि कर्मचारी की संपत्ति योजना में ही रहनी चाहिए।योजना प्रशासक से संपर्क करना सीधे वितरण, ऋण, अंशदान सीमाओं और अन्य सीधी मामलों के बारे में सरल प्रश्नों और मुद्दों को हल कर सकता है।

निष्कर्ष 401 (के) की योजनाओं के बारे में कई नियोक्ता पर्याप्त रूप से अपने मानव संसाधन कर्मियों को प्रशिक्षित करने में विफल होते हैं कॉर्पोरेट योजना प्रशासकों के लिए दक्षता या शिक्षा के न्यूनतम मानक, और विशेष रूप से छोटे नियोक्ता, उनकी योजनाओं के लिए बेहतर इन-हाउस समर्थन प्रदान कर सकते हैं जिन कर्मचारियों को उनकी योजनाओं में प्रबंध करने और भाग लेने में सहायता की आवश्यकता है उन्हें बाहरी सलाहकार या योजनाकार से व्यक्तिगत सहायता प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। 401 (के) योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आईआरएस वेबसाइट // www पर जाएं। आईआरएस। gov / या अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें