पिछले कुछ वर्षों में, एक नया वाहन सेवानिवृत्ति के दृश्य पर भूमि प्राप्त कर रहा है: रोथ 401 (के)। 2007 में (एक साल बाद वे बनाए गए), केवल 11% नियोक्ताओं ने अपने कर्मचारियों को अपनी सेवानिवृत्ति योजना में रोथ योगदान करने की अनुमति दी; आयन हेविट 2015 के रुझान और परिभाषित अंशदान योजनाओं में अनुभव के अनुसार आठ सालों में, संख्या बढ़कर 58% हो गई।

रोथ 401 (के) के मिश्रण को परंपरागत 401 (के) और रोथ आईआरएएस के कई बेहतरीन हिस्सों में मिला है, जब सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय कर्मचारियों को एक अनोखा विकल्प दिया जाता है

लेकिन क्या वे रोथ इरा से बेहतर हैं? यह सभी आपकी अनूठी वित्तीय प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है: आप कितने पुराने हैं, आप अपने नेस्ट अंडो को वापस करना शुरू करना चाहते हैं और कितना पैसा बनाते हैं। यहां उन महत्वपूर्ण कारक हैं जिनसे आप उनकी तुलना करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

आय सीमाएं

हर कोई रोथ इरा में भाग लेने में सक्षम नहीं है आईआरएस के अनुसार, व्यक्तिगत करदाता जो $ 133,000 या उससे अधिक या विवाहित जोड़ों को संयुक्त रूप से जोड़ते हैं, जो 1 9 6,000 डॉलर या इससे अधिक कमाते हैं 2017 में रोथ आईआरए योगदान करने के लिए योग्य नहीं हैं यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप योग्य हैं, रोथ IRA कैलकुलेटर की जांच करें

हालांकि, रोथ 401 (के) पर कोई आय कैप्स नहीं है, जिससे उन्हें, उच्च आय अर्जित करने वाले लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प मिलते हैं।

योगदान की सीमाएं

2017 के लिए, आप अपने राथ 401 (के) में $ 18,000 / वर्ष तक योगदान कर सकते हैं, और साथ ही साथ $ 6,000 अतिरिक्त कर सकते हैं यदि आप वर्ष के अंत तक 50 बंद कर देंगे। यह संख्या रोथ IRAs , के लिए बहुत कम है, जिसकी सीमा आपको 5 डॉलर, 500 साल या $ 6,500 है, यदि आप 50 या पुराने हैं

यहां, रोथ 401 (के) स्पष्ट विजेता है। हालांकि, यदि आप एक प्रकार के खाते के लिए वार्षिक कैप तक पहुंचते हैं, तो आप हमेशा अपनी समग्र योगदान सीमा प्रभावी तरीके से बढ़ाने के लिए अन्य प्रकार को खोल सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रोथ आईआरए और रोथ 401 (के) दोनों हैं - और आप दोनों में योगदान करने के लिए योग्य हैं - आपका वार्षिक योगदान अधिकतम प्रभावी रूप से $ 23, 500 (या $ 30, 500 हो जाता है यदि आप 50 या अधिक पुराने हैं) ।

आवश्यक न्यूनतम वितरण

यह दौर रोथ इरा को जाता है रोथ IRA को आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है - कभी भी

यह लचीली विशेषता आपको आपके खाते में योगदान देने का विकल्प देती है और उन निधियों को अनिश्चित काल तक बढ़ा देती है, जो लाभकारी है यदि आपको उन्हें 70 वर्ष की आयु (पारंपरिक आईआरए, 401 (के) और रोथ 401 (कश्मीर) सभी को पैसे वापस लेने शुरू करने की आवश्यकता होती है, ऐसा न होने पर आप जुर्माना भुगतना चाहते हैं) वास्तव में, आप बस अपने रथ इरा को छोड़कर अपने पति या वंश या वंश को छोड़ सकते थे। "एक रोथ IRA आमतौर पर आपके उत्तराधिकारियों को कर-मुक्त पारित करेगा, जब तक रोथ IRA खाता प्रोबेट के माध्यम से पास नहीं होता है जर्सी सिटी, एन में अथेरियन वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी के संस्थापक क्रिस्टोफर गेटिंग कहते हैं, "यह सुनिश्चित करके प्रोबेट से बचा जा सकता है कि लाभार्थियों को सही ढंग से निर्दिष्ट किया गया हो।"जे।

रोथ 401 (के) के साथ, आप इन आरएमडी के 70 के दशक के बाद केवल तब ही रोक सकते हैं जब आप अभी भी काम कर रहे हैं और कंपनी के प्रायोजन के 5% मालिक नहीं हैं हालांकि, "आप आसानी से अपने रोथ 401 (के) को रोथ आईआरए में रोल करके आवश्यक न्यूनतम वितरण से बचा सकते हैं," गेट्स कहती हैं

मिलान करने वाले योगदान

जबकि नियोक्ता पारंपरिक और रोथ IRAs (देखें: रोथ बनाम पारंपरिक आईआरए: जो आपके लिए सही है? ) के लिए धन की स्थापना और कटौती कर सकते हैं उनके लिए मिलान योगदान करने में असमर्थ (ध्यान दें: साधारण IRA के तहत नियोक्ता योगदानों का मिलान कर सकते हैं; सरल IRA के लाभ देखें। )

नियोक्ता आपके योगदान को रोथ 401 (के) से मेल कर सकते हैं - वास्तव में उन्हें कर प्रोत्साहन की पेशकश की जाती है ऐसा करने के लिए। लेकिन यह ध्यान रखें कि उन मिलान फंड और उनकी कमाई पूर्व-कर खाते में रखी जाएगी और एक बार जब आप वितरण शुरू करना शुरू करेंगे।

तो, रोथ 401 (के) ने इस दौर को बेहतर विकल्प के रूप में जीत लिया है

आपके खाते के विरुद्ध उधार लेना

रोथ 401 (के) के साथ, आप अपने खाते की शेष राशि का 50% या $ 50, 000, जो भी कम हो, ले सकते हैं। हालांकि, यदि आप पैसे लेते समय समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण का भुगतान करने में असफल होते हैं, तो अगर आप 59½ साल से कम हो, तो उसे कर योग्य वितरण माना जा सकता है।

रोथ आईआरएएस तकनीकी रूप से ऋण की अनुमति नहीं देता है, लेकिन इसके चारों ओर एक रास्ता है: रोथ आईआरओ रोलओवर आरंभ करें इस अवधि के दौरान, आपके पास अपने खाते को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने के लिए 60 दिन हैं जब तक आप उस पैसे को उस समय के फ्रेम में रोथ इर्रा में लौटाते हैं, तब तक आपको 60 दिनों के लिए प्रभावी रूप से 0% ब्याज ऋण मिलते हैं। हालांकि, अगर आप पैसे उधार लेते हैं, तो आप भुगतान नहीं करते हैं, और आप 59½ से कम हो और योग्य वितरण के लिए पैसे का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आपको 10% जुर्माना देना होगा। (दंड के बारे में अधिक जानने के लिए, पारंपरिक और रोथ आईआरएः करों के लिए बेहतर कौन सा है?)

चूंकि आप अनिवार्य रूप से दोनों ही परिस्थितियों में खुद के विरुद्ध उधार ले रहे हैं, न तो रोथ 401 (के) या रोथ इरा एक विशेष रूप से है एक ऋण विकल्प होने के लिए मजबूत मामला

निचला रेखा

कोई कंबल नहीं है, एक आकार-फिट बैठता है- "सभी कौन सी बेहतर है - एक रोथ इरा या रोथ 401 (के) एस?" प्रत्येक के पास अपनी अनूठी भत्तों और लाभ हैं।

लंबी कहानी छोटी, रोथ 401 (के) बेहतर हो सकती है अगर आप उच्च आय वाले अर्जक हैं नियोक्ता मिलान करने वाले फंडों के लाभ प्राप्त करते समय यह आपको एक रोथ की अनुमति भी देता है लेकिन अगर आप अपने सेवानिवृत्ति निधि के उपयोग में और अधिक लचीलेपन की तलाश कर रहे हैं, रोथ आईआरए प्रतियोगिता जीतती है