ए 403 (बी) योजना टैक्स-आश्रित सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रकार है जिसमें अधिक व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त 401 (के) योजना के साथ बहुत कुछ है। ए 403 (बी) योजना उन कर्मचारियों के लिए है जो संगठनों में काम करते हैं जो कुछ धार्मिक, धर्मार्थ, वैज्ञानिक, सार्वजनिक सुरक्षा परीक्षण, साहित्यिक या शैक्षिक उद्देश्यों की सेवा करते हैं। यदि आप 403 (बी) योजना में भाग लेने के लिए पात्र हैं, तो आपको यह जानना चाहिए कि इसमें बहुत अधिक लाभ हैं चलो 403 (बी) योजना के शीर्ष नौ लाभों पर एक नज़र डालें (ये योजनाएं 401 (के) योजनाओं के अनुरूप हैं, लेकिन विशेष रूप से गैर-लाभकारी संस्थाओं के लिए तैयार हैं। अधिक जानने के लिए, 403 (बी) योजनाओं पर 4-1-1 पढ़ें।) ! --1 ->

1। योगदान कर घटाया है

पारंपरिक 403 (बी) योजना में योगदान संघीय आय कर उद्देश्यों के लिए घटाया जाता है असल में, धन को 403 (बी) योजना में रखा गया है, इसके बिना आपको किसी भी कर का भुगतान करना पड़ता है। टैक्स कटौती बेहद महत्वपूर्ण हो सकती है क्योंकि यह व्यक्ति के सीमांत टैक्स ब्रैकेट पर आयकर की रकम कम कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि पिछले $ 10, 000 की एक श्रमिक की समायोजित सकल आय 25% टैक्स ब्रैकेट में लगाई गई थी, तो $ 10, 000 को पारंपरिक 403 (बी) में डालकर 2, 500 डॉलर की टैक्स बचत होगी।

इसके अतिरिक्त, "हाईबर फाइनेंशियल ग्रुप, बॉल्डर कोलो के संस्थापक, एलीज़ फॉस्टर, सीईएफपी ® कहते हैं," कमाई पूरे शेष पर लागू होती है, करों से कम नहीं हुई। "99 9 > 2। कर सेवानिवृत्ति में वितरण पर भुगतान किया जाता है

यदि आप पारंपरिक प्रीताएक्स योगदान करते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति में वितरण पर करों का भुगतान करना होगा। अच्छी खबर यह है कि ज्यादातर लोग कम कर ब्रैकेट में हैं, जब वे रिटायर होते हैं, और अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों को अपने चोटी कमाई के वर्षों की तुलना में कम आय की आवश्यकता होती है। कई सेवानिवृत्त लोग पहले से ही अपने घरों और कारों का भुगतान कर चुके हैं, और उनके बच्चे घर से बाहर हैं और कॉलेज के माध्यम से इसके अलावा, सेवानिवृत्त लोगों को काम से संबंधित खर्च जैसे कि एक पेशेवर अलमारी और आने वाले खर्चों के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है। जीवित रहने की लागत में कमी के अलावा, कई राज्यों में बुजुर्गों के लिए कर फायदे अलग होते हैं।

3। कुछ 403 (बी) योजनाएं एक रोथ विकल्प है

2006 के बाद से, नियोक्ताओं को रोथ के योगदान को 403 (बी) योजनाओं में शामिल करने का विकल्प मिला है। पारंपरिक इरा के विपरीत, रोथ योगदान कर कटौती के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, जब आप अपनी योजना के रोथ हिस्से से निकासी करते हैं, तो उन निकासी कर योग्य नहीं होते हैं। सभी 403 (बी) की योजना राठ विकल्प की स्थापना नहीं की है। कर्मचारियों को यह उपलब्ध कराने के लिए नियोक्ता को एक रोथ विकल्प स्थापित करने का चुनाव करना होगा। (रोथ खाता टैक्स बचत प्रदान करते हुए दीर्घकालिक अवधि में परंपरागत योजनाओं को हरा देते हैं। अधिक जानकारी के लिए, <3 99 9> रोथ फ़ीचर 401 (के) और 403 (बी) प्लानों

के लिए लाभ बढ़ाता है।)

4 । बचत ग्रो टैक्स फ्री 403 (बी) योजना का एक बड़ा लाभ यह है कि आपको 403 (बी) खाते में आयोजित अपने निवेश पर लाभांश, ब्याज और पूंजीगत लाभ पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है।यदि आप एक सामान्य कर योग्य ब्रोकरेज खाते में अपने सेवानिवृत्ति के निवेश को धारण करते हैं, तो आपको महत्वपूर्ण खींचने के कारण कई संभावित कमाई खो देंगे, जो कर लागू कर सकते हैं। चूंकि आपको अपने 403 (बी) में टैक्स प्रभावों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए आप ट्रेडिंग पोर्टफोलियो को छोड़कर कुछ भी खोए बिना अधिक बार अपने पोर्टफोलियो को पुन: विकसित कर सकते हैं। आपके पास किसी भी म्यूचुअल फंड की टैक्स क्षमता की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, जिससे आपको मुफ्त में उच्च रिटर्न और कम खर्च पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है। 5। आप 403 (बी) <99 9 पर एक ऋण ले सकते हैं हालांकि यह आपके 403 (बी) योजना के विशिष्ट प्रावधानों पर निर्भर करता है, अधिकतर लोग पाएंगे कि उन्हें अपनी 403 (बी) योजनाओं से ऋण लेने की अनुमति है। कुछ स्थितियों में यह एक बड़ी मदद हो सकती है, जैसे घर खरीदना यदि आप इस लाभ का उपयोग करना चुनते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप सभी परिणामों को समझें। कई सलाहकार इस विचार के विरुद्ध चेतावनी देते हैं क्योंकि 403 (बी) की योजना में आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए कम पैसे निकलते हैं। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपने पर्याप्त रूप से बचाया है कि आप ऋण वापस ले सकते हैं। ऋण के लिए आवश्यकताओं की बहुत आवश्यकता है। एक भुगतान भी गुम हो जाने का मतलब यह हो सकता है कि आपने पूरी ऋण राशि पर चूक कर दिया है, जिससे आईआरएस दंड शुरू हो गया है।

6। नियोक्ता योगदान के लिए योगदान दे सकता है

एक 403 (बी) में पैसा लगाने का एक और बड़ा कारण यह है कि आपके नियोक्ता मिलान करने वाले योगदानों की पेशकश करता है यदि यह मामला है, तो आपको यह निशुल्क धन का लाभ उठाने के लिए योगदान देना सुनिश्चित होना चाहिए। अजीब तरह से, नियोक्ताओं केवल एक प्रेटैक्स आधार पर आपके 403 (बी) में योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता निर्दिष्ट सीमा तक रोथ योगदानों का मिलान करेंगे, लेकिन उन्हें प्रीटेक्स धन के साथ करना होगा इसलिए, 403 (बी) एक नियोक्ता द्वारा की गई योगदान प्रारंभिक राशि के कर-निर्धारण और किसी भी बाद के पूंजीगत लाभ के अधीन हैं।

7। कुछ 403 (बी) कस्टोडियन कर्मचारियों को कम-लागत 'संस्थागत' फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है

कभी-कभी 403 (बी) योजनाएं आपको अपने निवेश से बेहतर निवेश प्राप्त कर सकती हैं। क्यूं कर? हालांकि वित्तीय संस्थान अक्सर छोटे पोर्टफोलियो जिम्मेदारियों को अस्वीकार कर देंगे, 403 (बी) फंड प्रबंधन भूमिकाओं को लेते हुए इसका अर्थ है कि उन्हें सैकड़ों लाख डॉलर की नई संपत्तियां मिल सकती हैं बड़े ग्राहकों को लुभाने के लिए, संस्थाएं कभी-कभी निषेधात्मक रूप से उच्च न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को छोड़ देते हैं ताकि कर्मचारी "संस्थागत" फंडों में निवेश कर सकें, जिनके पास बहुत कम खर्च होता है। उदाहरण के लिए, मोहरा इंस्टीट्यूशनल इंडेक्स फंड इंस्टीट्यूशनल प्लस शेयर्स (VIIIX) का व्यय अनुपात 0. 02% है और आम तौर पर निवेश न्यूनतम $ 200 मिलियन डॉलर की आवश्यकता है। हालांकि, आप इस फंड में 403 (बी) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

"मूलतः सेवानिवृत्ति योजना वाली कंपनियों के लिए व्यय अनुपात (निधि में निवेश करने की लागत) के संबंध में निधि कंपनी एक बड़ी छूट प्रदान करती है। इससे आपको प्रति वर्ष आधा प्रतिशत का खर्च बचा सकता है, जो कि अपनी जेब में अधिक पैसा, "वित्तीय योजनाकार केविन मिशेल, सीएफ़पी®, ड्रेपर, यूटा में मेडिसस वेल्थ प्लानिंग के साथ कहते हैं।

8। योगदान सीमाएं IRAs

के लिए जितनी अधिक हैं, कर-आश्रय के आधार पर आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए जितना अधिक पैसा बचा सकते हैं, उतना ही बेहतर होगा एक कर्मचारी के रूप में, आप 2017 में 403 (बी) में 18,000 डॉलर तक का निवेश कर सकते हैं। जो कर्मचारी 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं वे 2017 में $ 6,000 अतिरिक्त कैच अपमेंट के लिए पात्र हो सकते हैं। ये योगदान सीमाएं बहुत बड़ी हैं $ 5, 500 की सीमा और $ 1,000 की तुलना में आईआरएएस पर सीमा पकड़ (दंड से बचने के साथ-साथ नए अवसरों का लाभ उठाने के लिए विनियमन के संशोधनों पर आज तक रहें। बाहर की जाँच करें

3 सेवानिवृत्ति खाता नियम पता करने के लिए

।)

9 अतिरिक्त योगदान मई संभव हो सकता है '15 साल के नियम 'के आधार पर

403 (बी) योजनाओं का एक अनूठा लाभ यह है कि वे उन लोगों के लिए अतिरिक्त योगदान की अनुमति देते हैं, जिनके पास एक ही नियोक्ता के साथ 15 साल की सेवा है और अतिरिक्त में योगदान नहीं दिया है पिछले वर्षों में कटऑफ बिंदु का अधिकतम अतिरिक्त कटऑफ प्वाइंट और योगदान क्रमशः $ 5, 000 और $ 3, 000 क्रमशः 2017 के लिए हैं। कर्मचारी को आईआरएस प्रकाशन 571 में पाया गया तीन-भाग नियम लागू करने से अतिरिक्त योगदान की राशि निर्धारित करनी होगी। " मेरे पास ऐसे शिक्षक हैं जिन्होंने अपने नियोक्ता के साथ 15 साल के नियम का फायदा उठाया है। उन्होंने बड़े पैमाने पर थोड़ी अतिरिक्त बचत की है, जो कि पिछले कुछ वर्षों में 'बिजली' बचत में अभी तक सेवानिवृत्ति तक पहुंच गई थीं, " मार्टिन ए फेडेरिकी, जूनियर, एएएमएस ®, एमएफ़ एडवाइजर्स, इंक।, डलास, पेन कहते हैं, "निश्चित रूप से इस बात की चेतावनियां हैं, लेकिन पूर्व सेवानिवृत्ति के लिए लाभ बहुत बड़ा हो सकता है, खासकर अगर उनके पास नहीं है अतीत में काफी बचा है। " नीचे की रेखा

जैसा कि आप देख सकते हैं, 403 (बी) योजनाओं को पसंद करने के लिए कई चीजें हैं। इन लाभों का सर्वश्रेष्ठ लाभ उठाने के लिए, चाबी शुरुआती और अक्सर योगदान करना है अक्सर आपके वेतन विभाग के साथ व्यवस्था करना संभव होता है ताकि आपके पेचेक से सीधे 403 (बी) में एक छोटा सा प्रतिशत जमा हो सके, ताकि आप इसे नोटिस न करें। कभी-कभी शुरुआत करना कठिन होता है, खासकर यदि सेवानिवृत्ति अभी भी दूर है। हालांकि, समय के साथ-साथ लगातार छोटे योगदान देने के भी समय-समय पर जुड़ने का एक तरीका है।

"403 (बी) की तरह कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना की एक महान विशेषता यह है कि जिस तरह से यह एक निर्धारित डॉलर की राशि का निवेश करता है कर्मचारी द्वारा निर्धारित की, भले ही बाजार ऊपर या नीचे हो। इस प्रक्रिया को डॉलर लागत कहा जाता है औसत, और यह उन निवेशकों को मदद करता है जो अन्यथा ट्रैक पर रहने वाले बाज़ार में भारी गिरावट के बारे में भावुक हो सकते हैं, "मेरी वित्तीय नियोजक, एलएलसी, ब्रुकलिन, एनवाई

के संस्थापक, स्टेफ़नी जेनकिन, सीएफपी ® कहते हैं, सेवानिवृत्ति के बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें < यात्रा सेवानिवृत्ति के 6 चरणों के माध्यम से

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