जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आपको ओरिएंटेशन में कागजी कार्रवाई का एक ढेर होने की संभावना है, जिनमें से कुछ आपकी नई कंपनी की 401 (के) योजना से संबंधित हो सकते हैं। अपने पुराने 401 (के) खाते से निपटने के लिए अनिवार्य रूप से चार विकल्प हैं: नकद प्राप्त करें और प्राप्त करें; नई कंपनी की योजना पर रोल; एक IRA पर रोल; या उस खाते को छोड़ दें जहां यह है प्रत्येक विकल्प का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें कि यह आपके लिए सबसे अच्छा निर्णय है या नहीं।
पिछले कर्मचारियों को रोजगार के अलग होने पर अपनी 401 (के) योजना संपत्तियों को समाप्त करने का विकल्प दिया गया है। हालांकि यह एक पृथक्करण बोनस की तरह लग सकता है, यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं तो आप नकद वितरण पर आयकर और संभवतः एक दंड दे रहे हैं। 59 वर्ष से कम उम्र के प्रतिभागियों। 5 आम तौर पर बाहर भुनाकर 10% जल्दी वापसी जुर्माना सामना करते हैं। साथ ही, फेडरल टैक्स विथलिंग प्लस किसी भी स्टेट अवरोल्डिंग की आवश्यकता के लिए न्यूनतम 20% को रोकना अनिवार्य है। यदि आप सेवानिवृत्ति की उम्र के पास नहीं हैं तो किसी प्रकार के रिटायरमेंट खाते में पैसे छोड़ने पर विचार करना सबसे अच्छा है।
सेवानिवृत्ति में अपने लाभ के लिए काम कर रहे धन को रखने के लिए, यह आपके नए नियोक्ता के साथ 401 (के) योजना के लिए अपने पिछले नियोक्ता से 401 (के) योजना पर रोल करने के लिए समझदार है इस तरह, आपकी सभी योजना की परिसंपत्तियां एकत्रित होती हैं और एक साथ बढ़ सकती हैं; उन सभी का ट्रैक रखना आसान है जब वे सभी एक ही स्थान पर होते हैं रोलओवर के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए अपनी नई योजना के व्यवस्थापक से जांचें, क्योंकि कुछ योजनाएं ऐसे लेन-देन की अनुमति नहीं देती हैं। नई योजना में एक रोलओवर का चयन करना आपको किसी भी आयकर या प्रारंभिक वापसी की दंड के अधीन नहीं है, और आपके भविष्य के लिए काम कर रहे धन को रखता है।
यदि आपका नया नियोक्ता योजना रोलओवर की अनुमति नहीं देता है, या आपको नए 401 (के) योजना खाते में फंड विकल्प पसंद नहीं हैं, तो आप अपने पुराने अकाउंट बैलेंस को पारंपरिक आईआरए में रोल कर सकते हैं। एक बार धन IRA खाते में होते हैं, तो आप एक व्यापक स्तर पर निवेश विकल्प कर सकते हैं और यहां तक कि एक रोथ IRA में परिवर्तित करने पर विचार कर सकते हैं। एक बार जब 401 (के) से एक आईआरए में धन जमा हो जाता है, तो आम तौर पर इसे अन्य 401 (के) प्लान तक नहीं लुढ़का जा सकता है जब तक कि प्राप्त योजना आईआरए रोलओवर को स्वीकार नहीं करती है - और अधिकतर नहीं।
आखिरकार, आप 401 (के) योजना को पुराने नियोक्ता के साथ अखंड रख सकते हैं। कुछ योजनाओं से आपको खाता बनाए रखने की अनुमति मिलती है, उसी फंड और खाता प्रदाता को रखते हुए। अन्य योजना केवल परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने के लिए एक निश्चित समय सीमा प्रदान करते हैं। यदि परिसंपत्तियों को स्थानांतरित किया जाना चाहिए, तो कंपनी जो योजना संपत्ति रखती है आम तौर पर सहभागियों को कंपनी के भीतर एक पारंपरिक आईआरए में 401 (के) योजना की संपत्ति को रोल करने की अनुमति देता है। यदि आप चुनते हैं तो आप कहीं और बाद में संपत्ति को स्थानांतरित करने के लिए स्वतंत्र हैं
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।