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महान मंदी से पहले, बैंकों द्वारा की गई बचत खाता दरों को आमतौर पर अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति के आधार पर 4 से 8% की श्रेणी में पाया जा सकता है। उस समय से, फेडरल रिजर्व ने कम ब्याज दर के माहौल को बनाने के लिए अभूतपूर्व कदम उठाए हैं। अक्टूबर 2013 तक बचत खातों पर औसत रिटर्न 0. 0% वार्षिक प्रतिशत की उगाही तक गिर गया था।
जब मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया गया, तो आज की बचत खातों की पेशकश की वास्तविक दर अक्सर नकारात्मक होती है इसने नकदी में कई बचतकर्ता डाल दिए हैं, जिसके लिए चलनिधि और सुरक्षा को खोने या अपनी बचत के साथ क्रय शक्ति को खोने के बीच फैसला करना पड़ता है।
बचत खाता दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं
सिद्धांत के मामले में, बैंकों को उनके जमा खातों पर उनके दर से अधिक शुल्क नहीं देना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक अपने बचत जमाकर्ताओं के लिए 5% ब्याज देता है, लेकिन बैंक केवल अपने बंधक या कार ऋण पर 3% ब्याज का भुगतान करता है तो वह पैसे खो सकता है।
बैंक केवल उन दर को बढ़ा नहीं सकते हैं जो वे अपने ऋणों पर जो कुछ भी चाहते हैं, उन्हें प्रदान करते हैं; वे प्रतियोगी बैंकों या अन्य निवेश प्रदाताओं से बाहर खोना चाहते हैं
सेविंग्स अकाउंट दरें 1% से नीचे हैं क्योंकि फेडरल रिजर्व अपनी डिस्काउंट विंडो के माध्यम से बैंकों को पैसे उधार देने की पेशकश करती हैं। बैंक फेडरल फंड रेट द्वारा निर्धारित ब्याज स्तर पर एक दूसरे को उधार दे सकते हैं। जब दोनों संघीय निधि दर और छूट दर 1% से कम निर्धारित की जाती है, तो यह किसी भी तरह से नहीं लगता है कि निजी जमाकर्ताओं से धन प्राप्त करने के लिए बैंक से अधिक भुगतान करना चाहिए।
रिटर्न की वास्तविक दर
अपने बचत खाते पर दिए गए ब्याज दर पर ध्यान न दें, यह देखने के लिए कि यह कितना भुगतान करता है यहां तक कि अगर आपके बचत खाते की दर अगले साल 5% तक बढ़ जाती है, तो भी अगर आपको मुद्रास्फीति की दर 7% बढ़ जाती है तो भी आप इससे भी बदतर हो सकते हैं।
रिटर्न की वास्तविक दर पर ध्यान दें कि समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति कैसे बदल रही है। नाममात्र दर सिर्फ खिड़की ड्रेसिंग है
क्या मैं एक परंपरागत इरा, एक 403 (बी) या पेंशन के पैसे का उपयोग कर एक रोथ आईआर फंड कर सकता हूँ? मैं 56 साल का हूँ अगर मैं कर सकता हूं तो क्या सीमाएं हैं?
क्या अन्य सेवानिवृत्ति खातों को निधि के लिए पेंशन का इस्तेमाल किया जा सकता है?
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।