ऐसा लगता है कि हर दिन "नई सेवानिवृत्ति" या कुछ इसी तरह के विषय के बारे में वित्तीय प्रेस में नया टुकड़ा है। जितना मैं प्रेस से लेबलों से नफरत करता हूं, एक बेबी बुमेर के रूप में मुझे यह मानना ​​होगा कि मेरी पीढ़ी के लिए सेवानिवृत्ति पिछले लोगों की तुलना में अलग है।

सबसे पहले, जीवन की अपेक्षाएं बढ़ रही हैं दूसरे, हम लंबे समय तक सक्रिय रह रहे हैं। तीसरा, सेवानिवृत्त लोगों के लिए चिकित्सा लागत में वृद्धि जारी है। अंतिम लेकिन कम से कम, कई खातों में यू में एक सेवानिवृत्ति बचत संकट है। सफल सेवानिवृत्ति के लिए नेविगेट करने से पहले की तुलना में बहुत अधिक योजनाएं लगती हैं। और वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों की मदद के लिए विशिष्ट रूप से सेवानिवृत्ति के कभी-कभी मुश्किल पानी को नेविगेट करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कम से कम महंगी राज्यों में सेवानिवृत्त। )

अब तक रहने का प्रभाव

लंबे जीवन की उम्मीदें ने सेवानिवृत्त के घोंसले अंडे पर एक अतिरिक्त तनाव डाल दिया है यह सरल गणित है ऐसे ग्राहकों के लिए जो बड़े पैमाने पर निवेश खातों जैसे आईआरए, एक 401 (के) और कर योग्य निवेश पर निर्भर रहेंगे, इसका मतलब है कि उन्हें अधिक सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ी रकम जमा करने की जरूरत होगी और संभवतः इससे अधिक की तुलना में अधिक आक्रामक निवेश करना पड़ सकता है सेवानिवृत्त होने की उम्मीद है

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अच्छी खबर यह है कि चरणबद्ध सेवानिवृत्ति की अवधारणा अधिक प्रचलित हो रही है अपने ग्राहकों के लिए, इसका मतलब यह हो सकता है कि पूरी तरह से सेवानिवृत्ति के बाद काम वापस क्रमशः स्केलिंग करना, अपने चयन के कैरियर में काम करना, और कुछ मामलों में, एक नया व्यवसाय शुरू करना। सेवानिवृत्ति से पहले अर्जित आय का भी एक हिस्सा उत्पन्न करना आपके ग्राहक के घोंसले अंडे को पिछले लंबे समय तक बनाने में मदद कर सकता है। यह धन का प्रतिनिधित्व करता है जो क्लाइंट के खातों से वापस नहीं लिया जाएगा जो आगे विकास के लिए निवेश कर सकते हैं।

लंबे जीवन की उम्मीदें रिटायरमेंट से पहले वित्तीय नियोजन के लिए और रिटायरमेंट के दौरान और भी अधिक महत्वपूर्ण आदर्श रूप से यह प्रक्रिया ग्राहकों की सेवानिवृत्ति की तारीखों से पहले कई वर्षों से शुरू होती है उन्हें सेवानिवृत्ति से कितना जमा करना होगा? क्या वे ट्रैक पर हैं? वे स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागतों से कैसे निपटेंगे? क्या वे संभावित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति बचत से निकल सकते हैं?

पूर्व-सेवानिवृत्ति योजना से आपके क्लाइंट की वित्तीय स्थिति से जुड़े किसी भी अंतराल की पहचान करने में मदद मिल सकती है और उन्हें समायोजन करने का समय देने में मदद मिल सकती है। क्या उन्हें अधिक बचाने की आवश्यकता है? क्या उन्हें अपनी नियोजित जीवन शैली को वापस पैमाने पर करने की ज़रूरत है? सेवानिवृत्ति में कुछ वर्षों तक क्या प्रभाव पड़ता है उनकी स्थिति पर? सामाजिक सुरक्षा के लिए कब और कैसे फाइल करनी चाहिए? (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के दौरान करों के लिए सबसे खराब राज्य। )

कुछ अन्य नियोजन संबंधी मकसदों में शामिल हैं:

• आप जिन भविष्यवाणियों पर विश्वास करते हैं, उनके आधार पर कुछ चिंता है कि सामाजिक सुरक्षा नहीं हो सकती उपलब्ध है, या तो कम या कम स्तर पर, वर्तमान में 55 वर्ष से कम उम्र के उन लोगों के लिए उपलब्ध है।इन ग्राहकों के लिए योजना को इस संभावना को ध्यान में रखना चाहिए।
• एक महत्वपूर्ण घटक उन ग्राहकों के लिए रिटायरमेंट आय के सभी संभावित स्रोतों की पहचान करना है, जिनमें सेवानिवृत्ति खातों, कर योग्य निवेश, व्यापार में रुचि, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा और अन्य शामिल हैं। यदि इन चरणों में से कुछ को सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाए जाने की आवश्यकता है - जैसे पुराने रिटायरमेंट खाते - अभी भी व्यवहार्य हैं, उन्हें जल्दी से ले जाना चाहिए

सेवानिवृत्ति में कार्य करना

सेवानिवृत्ति के दौरान काम करना मानसिक और आर्थिक रूप से चिकित्सीय हो सकता है बहुत से लोग अभी भी सक्रिय हैं और सिर्फ हर दिन गोल्फ खेलना या मछली पकड़ना नहीं करना चाहते हैं अन्य लोगों के साथ भी बातचीत, एक महत्वपूर्ण लाभ है। सेवानिवृत्ति के दौरान या कुछ वर्षों के लिए नकदी प्रवाह की जरूरत के मुकाबले अर्जित धन से बाहर चलने के बारे में चिंतित एक सेवानिवृत्ति के बीच एक बड़ा अंतर हो सकता है। उनके घोंसले अंडे को संभावित रूप से बढ़ने की अनुमति दी जाती है और काफी थोड़ी देर के बाद।

यह उन ग्राहकों को भी अनुमति दे सकता है जिनकी उम्र 62 वर्ष की है, जो कि उन्हें अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र 66 (67 अगर 1 9 60 या उसके बाद के जन्म में पैदा हुई) में वापस लाने के लिए और शायद 70 साल की आयु में सामाजिक सुरक्षा लेने की आवश्यकता हो। शुरूआती और अपने जीवन भर में बड़ा लाभ लेने का अवसर प्रदान करता है क्योंकि जीवन वृद्धि की लागत अब उच्च प्रारंभिक लाभ राशि के आधार पर आधारित है।

सामाजिक सुरक्षा के लिए योजना

सामाजिक सुरक्षा का दावा कब करना आपके क्लाइंट के लिए एक महत्वपूर्ण सवाल है जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, प्रतीक्षा से लाभ बढ़ जाएगा 62 साल की उम्र में और 66 वर्ष की उम्र के लाभ का दावा करने में अंतर लगभग 30% है, जबकि 70 साल की उम्र तक इंतजार करते हुए 32% और अन्य के बारे में जोड़ा जाता है। इसके अतिरिक्त, विवाहित जोड़ों के लिए, कुछ दावा रणनीतियां हैं जो उनके संयुक्त लाभों को बढ़ा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: सामाजिक सुरक्षा पर करों को कम करने के लिए शीर्ष युक्तियां। )

कई भावी सेवानिवृत्त लोग चिंतित हैं कि सामाजिक सुरक्षा या तो उनके लिए नहीं होगी या कम लाभ प्रदान करेगा। हमने हाल के सालों में देश की कम मुद्रास्फीति की दर के साथ बढ़ते रहने की कीमत कम देखी है लेकिन कुछ का कहना है कि ये बढ़ोतरी मौजूदा मुद्रास्फीति को दिए जाने से भी कम है। यह वह क्षेत्र है जहां एक जानकार वित्तीय सलाहकार मूल्य जोड़ सकते हैं।

एक और सेवानिवृत्ति पर विचार स्वास्थ्य देखभाल की लागत है केवल चिकित्सा लागतों में सामान्य बढ़ोतरी किसी भी रिटायर के बजट पर दबाव डालने के लिए पर्याप्त होती है। कुछ दवाओं की दवाओं की लागतों में यह बढ़ोतरी में बढ़ोतरी और मुझे यकीन है कि सेवानिवृत्त स्वास्थ्य सेवाओं की लागत में सेवानिवृत्त लोगों के बजट में लगातार बढ़ती हिस्से की खपत जारी रहेगी। चिकित्सा प्रीमियम सहित, चिकित्सकीय दवाओं की लागत और चिकित्सा देखभाल की लागत से रिटायरमेंट में एक ठेठ जोड़ी खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं $ 200,000 के करीब है।

सक्रिय रूप से रहना और फिट दोनों मानसिक और शारीरिक रूप से इन लागतों को चेक की जांच में मदद कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्ति का परिदृश्य बदल रहा है और निश्चित रूप से विकसित होगा। आपके ग्राहकों के लिए लंबे समय तक जारी वित्तीय योजना की आवश्यकता होगी और उनकी परिस्थितियों को समय-समय पर बदल दिया जाएगा।शायद महंगे चिकित्सा समस्याएं पैदा होंगी, शायद वे स्थानों को बदलने का फैसला करेंगे या शायद वे सेवानिवृत्ति के साथ ऊब हो जाएंगे परिस्थितियों में ये और कई अन्य परिवर्तनों के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार के मार्गदर्शन की आवश्यकता होगी। (और अधिक के लिए, देखें: इन सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो गलतियों से बचें। )