यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमजीआई) $ 100, 000 या उससे कम है और आप अलग-अलग दाखिल होने वाले विवाह नहीं कर रहे हैं, तो आप एक पारंपरिक आईआरए के रौथ इरा के एक कर योग्य रूपांतरण को शुरू कर सकते हैं। आप सीधे ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर कर सकते हैं या अपने पारंपरिक आईआरए का वितरण प्राप्त कर सकते हैं और फिर इसे रोथ आईआरए में रोल कर सकते हैं; जब आप वितरण प्राप्त करते हैं तो रोलओवर को 60 दिनों के भीतर पूरा किया जाना चाहिए।
तो, सबसे अच्छा समय और ऐसा करने की विधि कब है? रोथ आईआरए में एक रूपांतरण होने से एक कर योग्य इवेंट हो सकता है, कन्वर्ट करने का सबसे अच्छा समय एक साल में होता है जब आपको कम फेडरल आय कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद होती है या जब खराब प्रदर्शन के कारण परंपरागत आईआरए का मूल्य कम होता है।
रूपांतरण (सामान्य आय के रूप में माना जाता है) के कारण कर को देखते हुए और उसके बाद यह तय किया जा सकता है कि आपके पास टैक्स का भुगतान करने के लिए योजना के बाहर पर्याप्त धन है, और रूपांतरण के कारण जहां पर्याप्त कर होता है, क्या आप इसे छोड़ना चाहते हैं भविष्य की आय जो कर का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल की गई धनराशि पर अर्जित की जाएगी आप कई वर्षों में छोटे रूपांतरण कर रहे हैं, जिससे आप कर बिल भी कम कर सकते हैं। एक रूपांतरण पूरा हो जाने के बाद, रोथ IRA में धन मुक्त हो जाते हैं, बशर्ते आप रोथ IRA खातों के लिए स्थापित नियमों के भीतर बने रहें। (हमारे लेख में रोथ रूपांतरण के बारे में अधिक जानें: रोथ रूपांतरणों का सरल कर मठ। )
(इस सवाल का जवाब स्टीवन मेर्केल ने दिया था।)
परंपरागत इरा बचत को एक रोथ इरा में परिवर्तित करना | इन्वेस्टमोपेडिया
पारंपरिक आईआरए फंडों को रोथ इरा फंडों में बदलने का एक अच्छा विचार कब है? और जब यह समझ में नहीं आता है?
मेरे परंपरागत इरा को रोथ इरा में परिवर्तित कर दिया गया है। क्या मैं अब भी पहली बार घरेलू खरीदार के रूप में एक योग्य निकासी कर सकता हूं?
अगर आपने पांच साल से कम समय में फंड को परिवर्तित कर दिया है, तो आप योग्य वितरण आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर पाएंगे। हालांकि, पहले घर के अधिग्रहण के लिए उपयोग की जाने वाली राशि 10% प्रारंभिक-वितरित दंड के अधीन नहीं होगी।
मैं 59 (5 9। 5) नहीं हूं और मेरे पति 65 हैं। हमने दो साल से अधिक समय तक हमारी कंपनी के साथ सादे इर्रा में हिस्सा लिया है। क्या हम सरल IRA को रोथ इरा में परिवर्तित कर सकते हैं? अगर हम परिवर्तित कर सकते हैं, तो क्या हमें रोथ में रखे गए साधारण ईआरए पैसे पर कर देना होगा? सरल आईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों में टी
हैं, सरल ईआरए में रखी गई संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है।