अगले पांच वर्षों में उभरते और सामूहिक संपन्न निवेशकों को निशाना बनाने की वित्तीय सलाहकारों (लगभग 55%) के करीब आधे से योजनाएं लेकिन क्या ये निवेशक वास्तव में धन की सीढ़ी को ऊपर ले जाएंगे? अपने "7 वें करोड़पति आउटलुक" में फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने निष्कर्ष निकाला है कि उभरते हुए समृद्ध निवेशक केवल करोड़पति स्थिति हासिल करने के लिए ही तैनात नहीं हैं, वे भी इसे पार कर सकते हैं।

फिडेलिटी ने धन उगाने के लिए अपनी क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए उभरते समृद्ध, सामूहिक संपन्न, करोड़पति और दस-करोड़पति का सर्वेक्षण किया। यह उभरते हुए समृद्ध लोगों की पहचान करता है क्योंकि छह कारकों पर आधारित संपत्ति के निर्माण की सबसे बड़ी क्षमता है। उभरती हुई समृद्ध लोगों को 21-49 वर्ष की आयु के रूप में परिभाषित किया जाता है, जिनकी निवेश योग्य परिसंपत्ति $ 50, 000 से $ 250,000 और $ 100, 000 या अधिक की घरेलू आय होती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बेबी-बुमेरर्स और जेन-एक्सर्स के रिटायरमेंट रुख कैसे अलग हैं ।)

धन भवन समानताएं

उभरता हुआ समृद्ध आज के करोड़पति की तरह नहीं दिखता है अधिकांश (दो-तिहाई से अधिक) महिलाएं हैं और एक चौथाई गैर-सफेद है उसने कहा, वे मौजूदा करोड़पति के कई व्यवहार और व्यवहार का हिस्सा हैं।

"निवेशकों की अगली पीढ़ी कितनी अनूठी है, लेकिन वास्तव में, वे आज के करोड़पति के लिए कई समानताएं प्रदर्शित करते हैं - यहां तक ​​कि डेका-करोड़पति भी हैं," पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) खंड, फिडेलिटी क्लियरिंग एंड कस्टडी "इन साम्य को सलाहकारों को अपने ग्राहक आधार को पारंपरिक करोड़पति से परे बढ़ाने के लिए प्रेरित करना चाहिए और सभी निवेशकों को धन के स्पेक्ट्रम को आगे बढ़ाने की अपनी क्षमता पर विश्वास देना चाहिए। "(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बदलते धन जनसांख्यिकीय - और इसका लाभ उठाने का तरीका ।)

$ 250, 000 की औसत संपत्ति के साथ, उभरते हुए समृद्ध बनाने में करोड़पति नहीं होते हैं, लेकिन अध्ययन में पाया गया कि वे छह संपत्ति-निर्माण कारकों का प्रदर्शन करते हैं जो कि कई करोड़पति और दस करोड़पति प्रदर्शन। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 3 ट्रिलियन-डॉलर धन हस्तांतरण से लाभ के लिए स्टॉक )

समय क्षितिज: उभरते समृद्ध निवेशकों की औसत आयु 40 साल पुरानी है और इससे पहले 27 साल पहले वे 67 की ठेठ सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं। 7. केवल 1% सेवानिवृत्त है।

करियर: उभरते हुए समृद्ध लोगों ने आज के करोड़पतिों के समान करियर अपनाई है। इनमें वित्त, लेखा और सूचना प्रौद्योगिकी शामिल हैं। वे करोड़पति की तुलना में अपेक्षाकृत जूनियर पद धारण कर सकते हैं, लेकिन अभी भी कैरियर और वेतन की सीढ़ी को आगे बढ़ाने का समय है।

आय: उभरता हुआ समृद्ध (125,000 डॉलर) के लिए औसत वार्षिक घरेलू आय 2. 25 गुणा औसत आयु वर्ग के घरेलू आय है और आज के करोड़पति (अभी भी नियोजित उन लोगों के लिए $ 200,000) की आय के करीब है।

स्व-निर्मित स्थिति: 10 उभरते समृद्ध निवेशकों ने अपनी संपत्ति अर्जित की है या अपनी संपत्ति बढ़ा दी है, लाखों लोगों और डीका-करोड़पतिओं के साथ साझा करने वाला गुण।

दीर्घकालिक फोकस: उभरते हुए समृद्ध और करोड़पति दोनों एक दीर्घकालिक ध्यान केंद्रित करते हैं जब निवेश की बात आती है। दोनों खंडों में से तीन में अपनी संपत्ति के दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित किया गया है और 10 में से तीन ने जीवन शैली को समर्थन देने पर ध्यान केंद्रित किया है जो वे सेवानिवृत्ति में चाहते हैं।

निवेश शैली: डेरा-करोड़पति की तरह उभरते हुए समृद्ध निवेशकों ने जोखिम भरा निवेशों के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक महत्वपूर्ण हिस्से को अलग-अलग करने में मदद करने के लिए आक्रामक तरीके से निवेश करने के लिए तैयार किया है। दोनों खुद को स्व-निर्देशित निवेशकों के रूप में खुद का वर्णन करने की संभावना रखते हैं।

सलाहकार की भूमिका

उभरते समृद्ध को आकर्षित करने वाले वित्तीय सलाहकारों को यह ध्यान रखना चाहिए कि 68% महिलाएं हैं और एक चौथाई गैर-सफेद है और इन समूहों की जरूरतों को पूरा करने, फिडेलिटी ने सलाह दी है।

उभरता हुआ समृद्ध का केवल 24% निवेश के बारे में जानकार है। वे स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और रियल एस्टेट जैसे ठेठ संपत्ति वर्गों के बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति: कौन सी पीढ़ी बेस्ट सेवर हैं? )

अध्ययन में यह भी पता चलता है कि निवेशकों के इस समूह को शुरुआती एक परामर्शदाता के साथ काम नहीं कर रहे उभरते समृद्ध का एक-तिहाई मानना ​​है कि सलाहकारों को उनके साथ काम करने में दिलचस्पी नहीं है क्योंकि उनके पास निवेश की संपत्ति है। लेकिन आधा लगता है कि सलाहकार निवेश की सफलता हासिल करना महत्वपूर्ण हैं। (अधिक जानकारी के लिए: अब समय के लिए एक्सैग जनरल एक्स क्लाइंट्स है।)

साठ-प्रतिशत ने कहा कि अगर फीस कम हो जाती हैं तो उनके पास सलाहकार के साथ काम करने की अधिक संभावना होगी। फिडेलिटी बताती है कि सलाहकार सेवाओं के एक छोटे आकार के सेट के साथ शुल्क संरचना प्रदान करते हैं।

जब निवेश की बात आती है सलाहकारों को भी दोनों पत्नियों को 52% शेयर फैसले के रूप में शामिल करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: महिला ग्राहकों के साथ रिश्ते मजबूत करना ।)

नीचे की रेखा

आज के उभरते हुए समृद्ध सलाहकारों के लिए कल पेश करने वाले करोड़पति बनने के लिए तैयार हैं। निवेशकों के इस समूह को आकर्षित करने के लिए, सलाहकारों को इस समूह को जल्दी शुरू करने, उनकी विविधता को पूरा करने, उन्हें शिक्षित करने और इसके अनुसार शुल्क और सेवाओं को समायोजित करने की आवश्यकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों को इस समूह को अभी तलाश करना है ।)